解决有效需求不足 要靠消费信贷

　　解决有效需求不足 要靠消费信贷

　　日前，2015中国消费金融论坛在北京召开。多位与会人士表示，利率市场化及众多金融政策的出台，使得我国的消费金融正迎来快速发展的时期，并将更好的释放我国的消费潜力，成为拉动经济增长的助推器。论坛还发布了国内首份消费金融研究报告——《中国消费信贷市场研究》。

　　利率市场化将促进消费金融发展

　　著名经济学家李稻葵在致辞时表示，今后，更多的与实体经济相关的金融创新政策将不断推出，其中就包括消费金融。而利率市场化的不断推进，也将促进消费金融行业更有活力地发展。

　　清华大学中国与世界经济研究中心研究员王红领教授表示，消费信贷之所以能够在生产者和消费者之间起到润滑的疏通作用，就在于它改变了消费者的预算约束线。中国的消费信贷市场潜力巨大，随着市场改革的推进，将会有更多的消费金融公司加入到竞争队伍。

　　银监会非银部副主任毛宛苑也表示，近年来，国务院积极出台多项措施，鼓励大众消费，促进养老家政健康消费，壮大信息消费，提升旅游休闲消费，推动绿色消费，稳定住房消费，扩大教育文化体育消费。消费金融公司正迎来全面发展的历史时机，成为拉动经济增长的助推器。

　　对于互联网消费金融，中国银行消费金融有限公司首席财务官周钧明认为，其存在信用风险、流动性风险、操作风险等多重风险，随着越来越多的机构进入这一领域，其蕴含的相关风险同样应引起足够的重视。只有在有效的治理管理同行政监管双管齐下，才能促进行业的良性发展。

　　消费者在捷信和京东白条最容易贷到款

　　论坛上还发布了国内首份全面的消费金融研究报告——《中国消费信贷市场研究》。报告称，作为消费信贷市场主要的参与者和消费信贷资金提供者，消费信贷商发挥着至关重要的作用。一个合格的、负责任的消费信贷商需要具备盈利性、规范性和普惠性这三个特征。

　　报告称，受到银监会监管的消费金融公司盈利能力均能够达到金融行业平均的水平。规范性，即作为消费信贷商，它们是否按照可监管的原则向消费者提供透明的、便捷的、高效率的信贷服务。报告设计了8个指标进行衡量，从规范度排行榜单看，中银消费金融、北银消费金融、捷信消费金融3家均为满分，符合规范度要求。对于普惠性，报告将“普惠度”分解为“普”与“惠”两个衡量标准，运用七个变量测定消费者获得消费信贷的难易程度。通俗讲，普值约高表示消费者越容易贷到款。样本企业消费金融普值分数显示，捷信消费金融、京东白条列榜单前两名。114个样本中，普值分数在及格线以上的有8家，59分到40分的有23家，不足40分的占样本绝大多数。“惠”值上，报告运用10个指标度量消费者获得消费信贷金融的价格。

　　综合样本企业的规范度、普值、惠值的统计，从总榜单上看，中银消费金融以93分列规范性普惠值总平均分榜首，捷信消费金融以92分列第二名，北银消费金融以90分列第三名。

　　捷信：我们对中国经济很有信心

　　作为国内唯一一家外商独资设立的消费金融公司，捷信中国高管接受了华商报记者的采访。

　　捷信母公司PPF集团高管梅恺威表示，相比欧洲国家，中国经济增速仍然较快，捷信对中国经济很有信心。同时，捷信中国主要为个人进行短期消费贷款，贷款规模也比较小，一般都低于3000元，因此不会受到影响。

　　对于中国现在掀起的“大众创业、万众创新”的浪潮，捷信中国CEO伊戈尔·普柴洛夫斯基表示，捷信在中国的业务已经覆盖了260个城市，有5万多个业务伙伴，并和国美、苏宁等知名公司合作，而且针对中国市场推出了多个低门槛产品，并简化了业务流程，使得客户能够在最短的时间里办完贷款手续。

　　中国越来越快的利率市场化发展步伐，是否会对消费信贷带来影响?伊戈尔称，利率会有一定影响，但影响客户选择金融公司的因素有很多。同时，如果监管机构允许，消费金融公司可以对不同客户实行不同利率。同时，捷信中国还给予了客户15天的犹豫期服务，以帮助客户避免冲动消费。

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