详解个人消费信贷险：看起来很美 最长保三年

　　详解个人消费信贷险：看起来很美 最长保三年

　　1一般由银行代售，按比例收取手续费

　　目前，个人消费信贷业务可谓是“风风火火”，而受此推动今年上半年保证保险的原保费收入达到117.38亿元，同比大增30.73%。不过，按照业内人士的保守估算，未来个人消费保证类保险的市场至少有一千多亿，上半年的数据显然与市场前景存在较大差距。

　　上述业内人士还表示，个人消费信贷保证保险业务与银行、小贷公司等合作，其发展受到这些机构的限制。归根结底，个人消费信贷保险的投保人是贷款人，而被保险人是银行。其中，保费一般会从个人贷款中扣除，这就在无形之中增高了贷款成本。此外，银行代理保证保险一般会收取占保费8%到10%的手续费。

　　2产品费率低于2%，需要参照信用评级

　　记者梳理上述条款发现，多数个人消费信贷保险的月基准保费率在1%到1.5%之间。除此之外，保险公司还会根据客户的信用评级，设置一个调整系数，调整系数的范围在0.2到2.0之间波动。最后，保险公司会按照“保险费=贷款金额×月基准费率×保险期间(月)×客户评级调整系数”计算出产品费用。

　　记者据此粗略计算，个人消费信贷保险的总费率不超过2%。以其中一款规定贷款限额100万的产品为例，它的月基准费率为1.25%。如果个人消费者的贷款期间是1年，其客户评级调整系数为B类(0.6)，那么该客户所需缴纳的保费为9万元。假设客户评级调整系数为2.0，所需缴纳保费就高达30万元。

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