发力个人消费贷款 银行按“秒”放贷

　　发力个人消费贷款 银行按“秒”放贷

　　提起银行贷款，很多人都会因麻烦的审批手续而望而却步。记者日前从沈城银行获悉，继房贷之后，个人消费贷款成为银行竞相开辟的新战场，纷纷推出特色消费贷款政策，部分银行更是推出互联网贷款产品，省去了“抵押物”、“信用资质”等麻烦的审批手续，而且贷款简便快捷，门槛也较低。

　　接受在线申请

　　多家银行推网络消费贷款

　　今年以来，个人网络消费贷款成为各方角逐的焦点，除了如火如荼的电商平台、跃跃欲试的P2P外，商业银行也加入了整个战局，目前，多家银行都新推出了个人网络消费贷款。

　　“尊敬的刘女士，我行全新推出‘闪电贷’个人网络贷款，自助申请，自动审批放款!”日前，某股份制银行客户刘女士收到了来自银行的短信。据了解这家银行新推出的“闪电贷”，是基于大数据和云计算风控应用的一款移动互联网贷款产品，主要针对的是在该行有工资账户的人士，提供最高50万元的信用额度。只要符合条件，拿起手机进行3步操作，无须提交任何资料，即可完成贷款申请。

　　无独有偶。近日，一家股份制银行全面推出个人客户信贷申请的互联网贷款产品——“E秒贷”，与其他银行只服务存量客户不同的是，E秒贷面向社会上的所有个人客户，提供纯信用贷款。客户在线提交申请后，最快3秒便可获知贷款预批额度，额度从5千元到30万元不等。记者登录该行官网的“E秒贷”申请页面看到，申请人只需输入简单的个人信息，其中包括身份证号、信用卡号、电话号码等，提交贷款申请后，在3秒钟内便可知道贷款预批额度。

　　另外一家股份制银行推出的网络消费贷款业务，也可以通过互联网在线申请、实时审批、在线签约，并即时放款。贷款最高额度30万元，最长期限1年，支持按期付息，到期还本。

　　不用房车抵押

　　工薪族办贷款也没那么难

　　很多白领和工薪族在生活当中都曾经有过这样的经历，想买车、想装修、买家电但手里资金有限，想办理消费贷款但又没有担保和抵押物。近来，各家银行纷纷简化个人消费贷款流程，推出针对白领阶层的新产品，无需资产抵押，仅凭信用即可获得贷款。

　　某银行新推出的“白领易贷”是针对精英白领人士购物、装修、旅游、进修、医疗等多方面消费需求而定制的一款产品。申请人只要是在该行准入过的企事业单位中工作，年龄在30至55周岁之间，资信良好，且夫妻双方名下有房产的客户，均可向银行申请“白领易贷”。根据申请人的工作岗位、收入以及负债的情况，银行最高可给予100万元的信用额度。该信用额度使用期限长达5年，在5年内额度循环使用，使用金额及单笔期限均可自由选择，不使用的额度不用支付任何利息和费用。

　　同时，另一家银行也针对白领一族推出了“自信一贷”产品，无需抵押、大额备用、自助提现、快速审批，在资料齐全的情况下，最快1天便可批复获得款项，贷款金额最高可达300万元。

　　不仅如此，公积金也能获得消费贷款。某股份制银行推出的“公喜贷”业务，只要连续缴存1年以上住房公积金，个人每月缴存金额在500元以上，符合相关规定，就可以申请到一笔消费贷款，贷款额度主要根据个人月公积金缴存金额推算得出，同时会根据客户的资产、负债、信用记录等进行额度的增减。

　　贡献逐步提高

　　银行开始青睐消费贷款

　　个人消费贷款是银行的传统业务，但一直以来并未受到太多重视。为何如今银行频频推出新品，开始青睐个人消费贷款?

　　业内人士表示，伴随利率市场化的进程，在大中型企业贷款对银行利润贡献有所下降的同时，小企业贷款、个人贷款业务对银行利润总额的贡献将逐步提高，推动个人消费贷款业务快速发展是当前环境下的必然选择。

　　据央行统计，消费信贷在全国银行业的信贷规模中只占15%，除去住房按揭贷款后的消费金融仅占3%，而国外成熟市场消费信贷占比一般在30%左右，增长潜力巨大。相关数据显示，截至2014年，个人消费贷款余额大约是7.7万亿元人民币，预计到2018年将增长至17.5万亿元。同时，消费金融具有抗周期能力强、轻资本效用强等特点，正符合银行经营转型的内在要求。

　　据了解，目前个人消费贷款适用范围更符合普通家庭，购房、装修、购车、留学、旅游等都能够通过个人消费贷款来满足个人融资需求。

　　看数据·沈阳短期贷款余额达422亿元

　　央行于7月22日发布《2015年上半年金融机构贷款投向统计报告》，报告显示，2015年6月末，金融机构人民币各项贷款余额88.79万亿元，同比增长13.4%，增速比上季末低0.6个百分点，不过住户消费性贷款增速回升，本外币住户消费性贷款余额16.98万亿元，同比增长19.6%，增速比上季末高1.1个百分点，1至6月份增加1.6万亿元，同比多增3897亿元。此外，中国人民银行上海总部公布的上半年数据也透露出个人消费贷款高位增长的特点。

　　从本地情况来看，截至6月末，沈阳市住户贷款余额达2028亿元，比年初增长131亿元。其中，以个人消费贷款为主的短期贷款余额为422亿元，比年初增长36亿元。

　　比利率·信用贷款利率稍高一些

　　个人消费贷款划算吗?记者走访银行了解到，目前商业银行个人消费贷款利率要在基准利率基础上进行一定上浮。银行工作人员透露，一般有抵押物的个人消费贷款利率是同期贷款利率的1.2倍到1.3倍。今年6月28日央行降息后，五年以上贷款基准利率是5.4%，那么，同期抵押贷款利率就在6.48%到7.02%左右。如果是个人信用贷款，年化利率一般要比抵押贷款更高一些，一般在8%左右。

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