股份行圈地消费贷款业务 资金流入股市风险提升

　　股份行圈地消费贷款业务 资金流入股市风险提升

　　贷款挪用防不胜防

　　个人消费贷款在满足部分客户的生活需求之外，部分的资金流向却出现了偏差。

　　尽管银行规定个人消费类贷款的用途不能流向房地产投资、炒股、赌博等高危领域，但在牛市及其他投资领域红火的情况下，不少银行客户难捺诱惑。

　　吴先生告诉记者，客户经理推荐他办理业务时介绍，可以用于装修、旅游、购置耐用消费品等方面。不过，他对这笔资金的使用有别的打算，“我准备用来打新或者买股票，其他的消费根本用不了这么多。”相较该笔贷款12%左右的年化利率，他认为投资在股市的收益足以覆盖贷款成本。

　　“我们在和客户签约时，合同上会明确写明不得用于投资股市等用途。”一位个贷业务经理介绍。

　　另一家银行的信贷经理则表示：“我们后台的大数据系统可以跟踪客户的贷款资金流向，每个月都会进行风险排查，如果出现资金疑似违规使用就会对客户提出警告，甚至停止贷款。”但多位银行信贷人士在接受采访时也表示，消费贷资金的流向较难把控，客户规避资金监控方式的方式很多。

　　有的客户得到贷款资金后会提现放到其他行托管的股票资金账户中，或者通过中介机构转手最后用于个人投资用途。尽管没有数据可以统计到底有多少资金流入各项领域，但类似现象并不少见。

　　“我们只能监测到客户在本行的资金流向，但客户如果将资金转到其他行我们是没办法掌握更多信息的。”一位信贷经理表示。

　　另一位信贷人员介绍，银行对于信贷经理的考核，主要标准在于放款额度、不良水平和贷款利率水平，最重要的就是这笔贷款要能收回来。在这种情况下，只要客户的资金流没有出现大问题，贷款能够及时还上，信贷经理也只好睁一只眼闭一只眼。

　　“我们只能要求客户做到表面合规。资金直接转到股票账户是明确禁止的，但其他方式难以完全规避。”该信贷人员表示。上述信贷经理向记者透露，总行刚刚召开了消费信贷业务工作会，会上对防控客户资金流入股市进行了强调。

　　“前期股市市场向好，风险还未显现。但近期市场波动加大，信贷经理应当防范批量客户资金流向股市可能带来的系统性风险。”该信贷经理说。

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