“超前消费”观念升温 如何让贷款更容易

　　“超前消费”观念升温 如何让贷款更容易

　　随着社会的发展，中国人的消费观念正悄然发生着改变，传统的“量入为出”的消费观正逐渐被“超前消费”所取代。如今，贷款买房、买车已不再是新鲜事，信用卡消费也日渐融入人们的日常生活，甚至有更多的人开始选择用贷款的方式来解决大额消费需求和临时的资金周转问题。

　　不过，因为中国现代金融业发展的历程较短，很多人并不善于贷款，其实，只要掌握一些基本技巧，可以让贷款更轻松更划算。

　　合理选择贷款金额和期限

　　申请贷款金额的大小取决于根据个人的资金需求，在此前提下需要考虑本人的经济偿还能力，避免每期还款金额过高压力过大。

　　至于贷款期限，我国贷款期限最长为30年，相当一部分贷款机构一般5～7年，偿还的规定是按月归还贷款本金和利息。所以贷款期越长，每月付款额会少一点，但是实际计算时，期限长的贷款偿还时所支付的利息多。当然，如果贷款期限太短，借款人承受压力会较大，所以贷款期限要根据自己还款能力而定。

　　必须按时还款以保持良好信用记录

　　在金融渗透日常生活越来越多的今天，好的信用记录会让人受益终身。现在很多银行都开展了个人信用贷款，只凭信用，无需抵押。这种及时高额度的贷款很受欢迎，但对信用的要求很高，有些银行会给信用好的个人客户授予几十万的信用额度，在这个范围内，需要用款的时候只需简单手续就可办理。当个人经济出现困难时，借款人最好要主动与银行协商，申请延长还款期限即展期，或者变更还款方式。

　　理性计算实际成本后再考虑提前还款

　　每到年末，不少房贷族纷纷提前还款，以终结房奴生涯，其实这并非最优选择。借款人不妨从以下三点考虑，换个思路：一是借款人可以将资金进行简单投资理财，以投资收益抵消贷款利息支出;二是借款人如果有资金需求，不提前还款可以应急;三是对于提前还款，多数银行规定需要提前申请，并要求至少还款一年后才可以，在提前还款时一般会要求借款人支付一笔违约金。

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