消费信贷掘金新蓝海

　　消费信贷掘金新蓝海

　　购买商品除了信用卡分期付款之外，一些商家还针对不同的消费者推出消费贷款。眼下，又到了开学季，电子产品促销活动正如火如荼地展开。笔者发现，与往年直接付款不同的是，消费贷款正成为消费者热选的消费方式。

　　电商金融联姻引爆消费信贷

　　河北师范大学大四学生李阳准备在开学前换一部手机，购买手机时手机柜台上摆放的“佰仟金融”消费贷款引起他的注意：首付仅需10%，欢迎分期!“我没有信用卡，原本就想用压岁钱买一个1000元以下的手机，可以消费分期的话，当然挑选一个功能更全面的手机啦!”

　　3月5日下午，笔者来到位于青园街的一家手机专卖店，工作人员告诉笔者，想要办理消费贷款只需提供个人身份证、企业工资卡等相关证件，就会有合作的金融公司前来给予办理。“如果首付比较多，办理会更顺利些。”该品牌工作人员向笔者介绍，如果买一部4000元的手机，首付为全款的20%即800元，分9期，剩下每个月需要支付442元，比起直接付清全款，压力会小很多，现在不少人都是采取这种分期的方式购买电子产品。

　　据了解，个人消费贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。主要有个人消费贷款和个人综合消费贷款两种，个人消费贷款是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，个人综合消费贷款是指银行向借款人发放的不限定具体消费用途的人民币担保贷款。

　　据咨询机构波士顿的报告显示，消费信贷理念已逐渐被中国消费者所接受，并且政策的放开与支持将有力推动消费信贷业务的发展。中国的年轻人更多尝试信用卡分期及3C产品消费贷，而有此偏好的老年人比例则相对较少。同时，富裕阶层更常用信用卡分期，而新兴阶层则显示出积极的尝试态度。报告中还预计中国消费信贷市场未来将呈爆炸式增长。2013年，中国消费贷款余额规模约为13万亿元，其中一般性消费贷款规模约为0.4万亿元，预计到2017年，全国消费贷款余额将增长至30万亿至40万亿元，一般消费贷款规模将达到约3万亿至4万亿元。

　　电商掘金消费信贷

　　除了线下实体店，在线上网购商品，一些电商如阿里巴巴和京东商城都推出了类似的消费信贷服务。

　　如京东商城推出的“京东白条”就是为消费者在京东商城购物提供的最高1.5万元的个人贷款支付。消费者只需登录京东账户，申请激活“白条”，填入真实姓名、身份证号等基本信息，在实名认证步骤中填写已有信用卡信息、手机号及验证码，就可成功申请。

　　作为较早采取驻店模式推行消费信贷的捷信中国日前对媒体表示，大学生的消费习惯影响着未来的消费趋势，消费金融近来受到年轻消费者包括大学生的广泛欢迎。据了解，目前国内大学生人数超过3000万，每年以超百万人次的规模在增长，他们在购买电脑笔记本、手机及其他电子产品方面有较大的需求，而且容易接受提前消费的观念。未来，该公司将推出零费用的小额贷款，试水大学生消费贷款市场。

　　业内人士认为，随着我国经济步入转型期，传统的投资拉动已动力不足，消费拉动的重要性凸显，曾被冷落的消费金融由此迎来了新的机遇。

　　消费贷款也应量力而行

　　相对于其他人群，年轻人喜欢“用今天的钱圆明天的梦”的消费方式。当然，由于收入水平有限，“月光族”要比其余人群显著，在消费水平较高的大城市尤其如此。

　　理财专家提醒，年轻人在消费时不应盲目，首先要考虑好自己的经济还款能力，避免过分透支陷入个人经济危机，如不能按时还款，将会影响自己的信用记录，对未来的经济生活带来不便。另外，在选择信贷机构时，应选择大型和正规的金融机构，以免给自己带来经济损失。

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