春节消费高峰 网上消费贷款 分分钟搞定

　　春节消费高峰 网上消费贷款 分分钟搞定

    春节消费高峰，为了迎战互联网企业的“花呗”“白条”，银行也纷纷推出了快速审批的网上消费贷款业务。如果市民购物时感觉钱不够用，可以立即申请消费贷款，银行分分钟就能完成贷款审批。利用贷款付账，市民需要支付的利息也非常有限。

　　速度 系统审贷以秒计时

　　“登录网银后选择个人贷款，在其中选择自己需要的‘快贷’产品，提交申请，几乎是一眨眼的工夫，系统就显示了我的信用额度，有好几万元呢!”市民李先生是建行的网银用户，他所说的“快贷”，是建行不久前推出的一种全流程网上自助贷款产品，市民可以在线提出申请、在线签约、自助支用与归还，整个贷款过程分分钟就能完成。

　　招行新近推出的“闪电贷”，也是主打一个“快”字。“有了大数据的支持，我们可以让客户省去繁琐的资料提交环节，通过后台运算直接为其推送一个授信额度。客户只要在手机客户端提出申请，我们就能够在60秒完成所有的后台审核并发放贷款。”该行工作人员表示。 使用工行借记卡、信用卡在融e购电子商务平台指定商户购物时，只要满足“逸贷”办理条件，银行会发送相关提示信息。如持卡人想要办理，只要按照提示操作并确认，贷款资金即可瞬时到账。

　　而按照银行传统的贷款作业流程，从市民申请贷款、递交资料到贷款审批和发放，至少需要3个工作日以上的时间。

　　额度 最高可达数十万

　　可能有市民会问，钱花得多了，使用信用卡分期付款不就得了吗?为什么还要申请贷款呢?“一般来说，信用卡的额度还是比较有限的，要想提高额度并不容易，而且审批也需要时间，并不是立刻就能用。”银行人士解释说，“而这种网上快速审批的贷款则是可以先申请一个信用额度，此后在信用额度内可以随借随还。”以“快贷”系列产品为例，其中纯信用贷款“快e贷”一般授信额度在1000元到5万元之间，大客户授信额度最高可达50万元;信用和抵押相结合的“融e贷”一般授信额度在5万元到300万元之间，大客户额度在50万元到500万元之间;需要提供质押物的“质押贷”额度也在5000元到100万元之间。招行“闪电贷”信用贷款金额最高也可达50万元。

　　利息 借款千元日息一毛八

　　只要贷款就要支付利息，这是很多市民宁可不消费也不愿贷款购物的重要原因。其实，申请银行的网上消费贷款，并不会因此额外支付太多利息。

　　假设市民办理“快贷”，贷款金额为1000元，期限一年，贷款利率为6.6%。算下来，一年需要支付的利息只有66元，平均每天需要支付的利息仅为0.18元。“如果只是申请了信用额度，并没有真正贷款，就不会产生利息。只有真正办理了贷款，才会从贷款那天开始计收利息，而且贷款可以随时归还，银行只按照实际贷款的天数收取利息。”银行工作人员表示。这样一来，如果市民只是临时周转一下资金，借款几天后就把钱还上，利息成本几乎可以忽略不计。

　　信用 目标瞄准“老客户”

　　银行能快速地完成贷款审批，依靠的就是对于大数据的分析，因而目前能够在网上快速申请到信用额度的，主要还是在银行里留存了数据的“老客户”。

　　比如“闪电贷”试运行以来，率先体验其便捷的就是招行“收付易”小微企业客户和部分地区的代发工资客户。“快贷”系列中“快e贷”和“融e贷”都要根据市民一定时期内在建行个人金融资产(存款或理财产品等)或未还清的建行个人住房贷款的归还情况授信;“质押贷”也要凭借市民质押的在建行的个人金融资产(包括存款、电子类国债或理财产品等)情况授信。

　　银行给出的信用额度也不是“终身制”的。比如“闪电贷”就会根据客户各类交易和行为数据的变化按月动态调整可贷额度。“比如客户的工资代发在招行，系统会根据客户最新的发薪情况更新贷款授信额度，后台会根据客户的现金流和金融资产状况自动调整授信规模。”招行工作人员称。

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