小夫妻欲早购车可选汽车消费贷款

　　小夫妻欲早购车可选汽车消费贷款

    李先生和妻子年初刚结婚，两人都有正规社保、医保，没有购买其他商业保险。小两口税后收入结余12万(包括工资、公积金补贴、房租收入)。支出每月6000元。现有存款10万元，均用于购买封闭式短期理财产品。家庭有一套自住房、一套出租房产，每月还贷2700元(每月公积金可还款1700元)，每年租金收入2.2万元。希望尽快购买一辆中档车。

　　本案中李先生和妻子刚刚结婚，正处于家庭磨合期，他们更多地考虑当期的幸福感受，较少为未来长期的保障做规划。家庭理财的目的主要是规划未来，保障未来的生活不发生风险，这就对现在的年轻小两口的消费习惯提出小小的挑战。

　　1.紧急备用金

　　建立家庭紧急备用金尤为重要，通常紧急备用金为家庭1-3个月的支出，建议李先生的家庭可保持2万元左右的资金投资于流动性较强的现金管理类理财产品作为紧急备用金，既保持资金的流动性又可获得较高收益。

　　2.风险保障

　　由于李先生和妻子都有正规的社保、医保，说明每个人是有基本的风险保障的，由于刚刚组建了家庭，两个人对家庭都增加了责任，可以有针对性地增加购买一些商业保险以补充家庭保障。鉴于两人都未曾购买任何商业保险，可优先选择保障充分、性价比高的商业保险，如意外险、重疾险等。

　　3.购车及投资建议

　　目前如果希望尽快购买一辆中档车，那么首先考虑银行的汽车消费贷款，此类贷款一般通过信用卡消费，银行与各品牌车4S店合作推出多种选择期限，更有免息活动。分期还款，十分方便，也符合现在年轻人的消费习惯。以李先生为例，假设年底购买一辆15万元中档车，利用年收入结余，首付三成5万其余10万分多期摊还，即可圆李先生的汽车梦想。

　　李先生家庭资产均投资短期银行理财产品，安排可能受买车计划的影响，但对于资产的收益可能影响较大，建议做适当权益资产配置，股票型基金不失为很好的选择，股票型基金在所有种类的基金中风险和收益是最高的，适合有较好的风险意识和承受能力，有闲置资金且打算进行中长期投资，并且看好未来中国经济持续增长，愿意分享经济增长带来的市场发展机遇的客户。李先生家庭结构相对简单，建议在了解自身风险承受能力后根据自身的情况按比例配置部分权益投资产品，以加大家庭资本性收入。

　　4.房产规划

　　李先生家庭属于以房养房的情况，但房租收入还不足以偿还房贷，因此还需要每月用住房公积金补充还款，从投资的角度考虑，此笔投资不一定合适。

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