捷信驻店激活消费信贷蓝海

　　消费金融公司：捷信驻店激活消费信贷蓝海

　　中国的金融市场正在步入一个全新发展的阶段。随着消费者的日趋成熟，其消费行为也变得与往昔不同。2014年9月，波士顿咨询公司(BCG)曾发布报告《制胜之道：中国零售银行创新模式突围》，报告中认为，在未来的几年内，消费信贷将成为一个竞争激烈的重点创新领域，而中国的消费信贷市场将呈现爆炸式的增长：2013年，中国的消费贷款余额规模约为13万亿元人民币，其中一般性消费贷款规模约为0.4万亿元人民币。预计到 2017 年，全国消费信贷规模将增长至30-40万亿元人民币，一般性消费贷款规模将达到 3-4 万亿元人民币。

　　这样一个潜力巨大的消费信贷蓝海，对最早进入中国的消费 金 融 公 司 捷 信 来说，中国市场将会是捷信集团全球范围内最重要的市场之一，并以“驻店消费贷款”的商业模式积极开拓和激活中国的消费信贷市场。

　　消费金融：

　　中国未来的信贷蓝海

　　在国际上，消费金融的发展已经有400余年的发展历史，而目前最具规模的消费金融市场，则是美国与日本。以美国为例，其现代消费信贷市场起步于第一次世界大战之后。由于产能过剩，为了扩大产品销售，制造商和经销商就对产品进行了分期付款销售，从最初的缝纫机到后来的电器、汽车等，消费信贷在美国迅速发展起来，改变了美国人的消费习惯。

　　而“消费金融”这一概念，最早进入中国居民的视野之中，是在2009年。当时，银监会发布《消费金融公司试点管理办法》。而作为捷克在华最大的投资商之一和世界领先的消费金融服务商，捷克PPF集团就在《消费金融公司试点管理办法》的指导下，在天津设立了捷信消费金融公司，并于2010年底正式开业，成为中国首批四家消费金融试点公司中唯一一家外商独资企业。

　　上述波士顿咨询公司的报告指出，中国的消费信贷市场增长迅速的一个重要原因，即是目前中国消费信贷市场的初期渗透率较低、基数较小。而相关数据显示，2013年，中国消费信贷占GDP比重达到了22.8%，较之2007年的数据提升了10个百分点。而来自央行的数据显示，2013年银行业的信贷资产中，消费信贷只占15%，除掉房贷，只占3%。而在同等收入水平下，国外消费贷款比重在30%左右，美国甚至高达60%以上，可见，中国消费金融的市场巨大。

　　而一些微观的数据，也显示出中国消费金融市场的巨大潜力。清华大学中国金融研究中心于2011年在全国 24 个城市开展的《中国城镇家庭消费金融调查》显示，消费贷款占家庭总资产的比例和参与率都非常低,分别为0.1%和5.9%。在扣除住房和汽车贷款后,消费贷款金额的比例很低,仅有2.4%,而在美国,扣除这两项之后的消费比重仍高达25%,其他发达国家消费信贷的比例也远高于我国水平。

　　驻店消费贷款：

　　捷信为中低收入人群提供金融服务

　　捷信公司的管理人员曾向记者表示，捷信的客户定位为中低收入人群，这部分人群拥有固定的工作与稳定的收入，但却没有相关的信用记录，因此他们很难获得银行诸如信用卡等形式的消费金融服务，而捷信就旨在为这一部分客户群体提供优质、便捷、快速的消费金融服务。

　　而怎样开发中国居民仍然沉睡着的消费需求?捷信给出的回答则是，进驻商家与店面，通过创新性的“驻店消费贷款”模式，锁定潜在的目标客户群。

　　何为“驻店消费贷款”?简言之，就是捷信在消费点派驻人员，围绕着POS终端，寻找目标客户，并为目标客户提供融资服务。截至2014年6月，捷信已经在中国设置了超过3万处POS贷款点，覆盖中国14个省份，超过150个城市，累计服务的客户已经超过600万人次，拉动内需超过250亿元。

　　“我们驻店模式能够直接向中低收入人群提供面对面的消费金融服务。”捷信公司的区域销售经理胡银告诉记者，捷信的客户在3C类和数码类产品的需求较为旺盛，同时他们更倾向于在工作场所和居住地周边的商场选购自己所需的产品，从而方便了解产品的细节与参数。“这样的用户特点，恰好契合了捷信的驻店模式。客户选购产品时，捷信能够随时随地与他们交流沟通，了解他们的需求，从而为客户提供捷信最佳的消费贷款产品。”

　　胡银告诉记者，消费贷款多是无抵押贷款，单笔金额2200元左右，但数量却又十分巨大。但是，得益于捷信公司强大的后台支撑，每一笔贷款，捷信公司基本都能在一小时内予以办理完毕。

　　“捷信所提供的金融产品，都是基于客户的实际消费需求。”川渝销售培训主管廖兰告诉记者，在这个过程中，捷信通过员工培训等，使员工在服务的同时，积极向用户普及金融知识，“这对于捷信的客户乃至于消费金融的未来发展，都是至关重要的。也是捷信作为消费金融公司的责任。”

　　服务清晰透明

　　近90%客户愿再次选择捷信

　　“捷信的服务很是方便。到目前为止我已经是第二次通过捷信购买所需的商品了。”家住华阳的90后陈小姐告诉记者，她第一次接触捷信是在2013年，”当时是想购买一套家具。但觉得一次性付款会有些压力，所以就在捷信工作人员的介绍下，选择了捷信的分期付款服务，把家具带回家了。”

　　陈小姐说，对于她和她的同龄人来说，消费的观念显得更加灵活和负责，年轻人更愿意通过消费提升自己的生活品质，同时也不愿意求助父母，增加他们的经济压力。“分期付款的方式，让我在不增加经济负担的同时，也满足了我的需求。我认同这样的消费理念，也向身边的朋友推荐使用捷信的服务。”

　　像陈小姐这样对捷信所提供的消费金融服务感到满意的客户并不在少数。根据捷信公司的客户满意度调查报告显示，截止到2014年6月，客户总体满意度达到82.7%，愿意向朋友或亲人推荐捷信公司产品的比率达到了89%，其中，有接近90%的客户表示愿意再次使用捷信的产品。

　　“捷信在服务的过程中，倡导‘清晰透明与负责任贷款’的经营理念。”捷信区域销售经理张琼向记者介绍道，捷信的工作人员会向每位申请者仔细介绍《消费贷款合同》与发放《借款人须知》，让他们充分了解分期付款的各项费用构成与条款，有效保障借款人的权益。“我们还会协助客户进行规划，制定更加合理的消费计划，让消费金融成为客户的便利而非负担。”

　　“而对于提前还款的客户，捷信也将提供最人性化的服务。”张琼说，用户只需在每一个还款日前15日，向捷信公司进行申请，并在下一个还款日以前根据合同约定缴清贷款本金余额与200元提前还款手续费，就无需支付余下月份产生其他费用。“这让客户的选择更加灵活，并可享受更多实惠。”

　　消费金融：

　　服务的过程就是建立信任

　　对于消费金融服务来说，其独特的竞争力就在于快捷与无担保。而如何在我国征信系统仍不完善的当下，让消费者对消费金融服务建立起最基本的信任，成为消费金融公司必须努力达成的目标。

　　张琼告诉记者，在她看来，为客户提供消费金融服务，就是一个建立相互信任的过程，客户是基于信任才选择捷信所提供的服务的。“在信任关系达成之后，贷款的审批就能够很快完成。但这也并不意味着捷信服务的终止。捷信还将继续提供更多的服务，给客户最好的用户体验。”

　　消费金融来到中国以后，承载着“金融创新”和“刺激消费”的双重使命。现在，捷信的服务网络已经遍及四川省内的成都、乐山、绵阳、德阳、南充、达州、眉山、资阳、宜宾、泸州等10个城市，并向中国人民银行征信系统提供数据，帮助消费者建立信用记录。未来，捷信仍然会关注消费信贷这片市场蓝海，为更广大的人群提供优质的消费信贷服务。

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