消費信貸 銀行拼爭新藍海

　　消費信貸 銀行拼爭新藍海

　　中國銀行業正步入一個全新的發展階段，創新將幫助銀行獲取競爭優勢。隨著銀行業的市場格局不斷轉變，消費者的行為也不同往昔。波士頓咨詢公司(BCG)日前發布的報告《制勝之道：中國零售銀行創新模式突圍》指出，在未來幾年內，消費信貸將日漸成為商業銀行另一個競爭激烈的重點創新領域。

　　除了傳統的信用卡分期、消費貸款等產品，如今電商也發力消費金融領域，阿裡巴巴、京東等都推出了類似服務。盡管消費信貸目前並不暢銷，但波士頓咨詢認為這是一片頗具潛力的藍海。

　　據統計，去年中國消費貸款余額(包括住房抵押貸款、汽車貸款、信用卡分期貸款以及其他一般性消費貸款)規模約為13萬億元人民幣，其中一般性消費貸款規模僅約0.4萬億元人民幣。但據波士頓咨詢預計，2017年全國消費貸款余額將增長至30萬億-40萬億元人民幣，一般性消費貸款規模將達到約3萬億-4萬億元人民幣。

　　波士頓咨詢董事經理徐勤指出，消費者對消費貸存在的擔憂主要包括利率高、申請過程復雜、親朋好友並未使用等。波士頓咨詢消費者洞察智庫在中國14個城市對1800位不同收入階層的銀行及保險類客戶進行調研發現，中國人不願意使用消費貸是因為“抹不開面子”，親朋好友不用自己就不好意思用。消費者對各類消費貸產品的偏好與人口特征密切相關。例如，年輕人更多嘗試信用卡分期(41%)及3C產品消費貸(43%)，中老年人則更多使用汽車(23%)與家具或建材消費貸(21%)。

　　有趣的是，經常使用信用卡分期的並不是大家想象中的“屌絲族”，而恰恰是富裕階層消費者使用頻率較高(43%的富裕階層消費者使用信用卡分期，中產階層與新興富裕階層的比例分別為37%和33%)，目的在於優化財富管理和提高資產流動性。“其實對信用卡的使用，很大程度是心態問題，富裕階層受過更良好的教育，也促使他們使用更多信用卡功能。”徐勤說。

　　徐勤認為，在未來幾年內，消費信貸也將日漸成為另一個競爭激烈的重點創新領域。從年齡段來看，中高收入的中老年消費群體在辦理消費信貸時普遍申請更高的消費貸款金額，而年輕消費群體則傾向於申請中小額消費信貸。在渠道選擇方面，近90%的受訪者表示，他們直接向銀行申請辦理消費貸產品。此外，消費者對循環授信及其他創新產品也頗感興趣。深入了解和分析消費者的行為、需求和偏好將有助於企業建立有效的業務模式，從而在這一相對年輕的市場領域中脫穎而出。

    我爱卡（www.51credit.com）是，银行授权信用卡申请合作网站，安全、便捷、高效!申请信用卡请访问我爱卡网在线申请通道：//cc.51credit.com/