消费信贷款“贷比三家”，怎么借钱最划算?

　　消费信贷款“贷比三家”，怎么借钱最划算?

　　如果手头没有闲钱，又急需装修或购置大件商品，有哪些贷款渠道可以解燃眉之急呢?记者采访了解到，眼下主要有银行个人消费贷款、信用卡分期付款、以及消费金融公司贷款等。不过，这三种贷款方式究竟哪一种最方便最合算?那可就得针对自己的需求“贷比三家”了。

　　>>>银行消费贷款

　　办理难度较大

　　各大银行都推出过消费贷款业务，涵盖装修、留学、购置大额消费品等，客户可以到银行申请个人消费贷款。不过，由于银行面临“钱紧”的尴尬局面，保障居民房贷额度已捉襟见肘，个人消费贷款更是成本攀升难度加大。

　　记者了解到，事实上不少银行都已经停办了消费贷款业务。而且，即使能够办理消费贷款业务，也需要经过抵押、担保等繁琐的手续，审批周期也较长。同时，银行消费贷款利率比央行基准利率普遍要上浮不少。

　　>>>消费金融公司

　　贷款方式灵活

　　相对银行来说，消费金融公司的贷款申请手续简化了许多，需要提交的证明材料也很少，同时很多业务无需房产抵押。但是，不同的消费金融公司以及不同的消费领域，贷款成本千差万别。

　　捷信消费金融公司网点的工作人员介绍，消费者在提交申请60分钟内即可批复，如果审批通过，顾客马上就可以把心仪商品带回家了。当然，由于无抵押信用贷款很可能带来逾期甚至坏账，所以一般消费金融公司的贷款费用也不低。以在捷信消费金融公司办理业务为例，如果用户购买一台价值6000元的彩电，分1年还，则首付只需交1200元，之后每期会从卡上自动扣除578元。这样算起来，虽然多了一年的“缓冲期”，不过总的支付金额已经超过8000元。记者了解到，根据首付比例以及选择还款方式的不同，相应手续费也会不同。

　　>>>信用卡分期付款

　　免息但不免费

　　对于无法从银行申请消费贷款，又不能享受消费金融公司贷款的消费者来说，手中的信用卡成了最好的短期融资方式，而且基本不需要再额外提交材料。

　　目前各家银行基本都推出了信用卡分期付款业务，其最大的卖点就是免息分期付款，分期也基本可以从3个月到24个月。但随着分期期数的增多，手续费也在不断上涨，最多能达到百分之十几。

　　记者还了解到，不同银行对消费额度、消费商品、消费商户的信用卡分期消费和免息政策都略有不同，首付、手续费和利息也各不一样。对于有多张信用卡的客户，可以先研究一下相关优惠政策，再择优使用。

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