高息贷款消费走进大学校园 年利率近70%属违法行为

　　高息贷款消费走进大学校园 年利率近70%属违法行为

　　我没有办贷款，怎么莫名其妙接到一个很凶的催款电话?”7月16日下午，在武昌光谷一险企上班的王先生向记者反映，“他还说我小孩在放暑假前，跟他们公司贷款买了苹果手机。”记者探访发现，武汉不少信贷公司向在校大学生发放高息贷款，有的年利率甚至达到70%，律师称属违法行为。

　　【事件】刚毕业大学生成了“家长” 被信贷公司电话催贷

　　“你认不认识张新?他在不在你那?”7月16日下午，王先生接到一个陌生男子来电，讲话语气特别凶狠，“我说不认识，他就立刻挂了电话”。王先生见事情蹊跷，便随即回电了解情况。来电男子自称是武汉某信贷公司催收员，因一位叫张新的华师大学生向他们公司贷款买了iphone5s，7月逾期未还贷，又联系不上对方，就打了“家长”王先生电话催收。“我才刚毕业，哪里来的孩子?他们又怎么会有我的电话?”王先生十分困惑。不过，王先生告诉记者，武汉的确存在信贷公司向在校大学生发放高息贷款现象。“在学校的时候，我就有好几个同学通过贷款买了苹果手机和笔记本，利息都非常高”。

　　【探访】大学生凭学生证即可贷款买手机 年利率近70%

　　7月20日下午，记者以在校大学生身份分别探访位于华中师范大学附近的武汉大世界电脑城及华中手机卖场。

　　“想买手机还是电脑?可以办分期，过来看一下”记者刚走进武汉大世界电脑城，一名身着蓝色上衣的男子主动上前推销。

　　记者询问16G版 iphone5s什么价位?如何办分期?对方称“4998元，办分期首付三成，利息大概1‰”。“我是跟银行签约还是信贷公司?”，该男子回复称，“是信贷公司，你先挑中颜色款式，我叫信贷公司销售员给你办”，“上班族，可以走捷信公司办贷款，但在校学生就只能通过其他公司了;你确定要买，我再告诉你是哪家公司”。对于申贷条件，对方表示在校学生只需提供身份证、银行卡和学生证即可办理贷款手续，“批准最快只需20分钟，审核完毕，付清首付，你就可以将手机带走”。其他电子产品是否可以办分期?“不管价格高低，这里有卖的都可以”。

　　随后，记者来到华中手机卖场，一位着白色上衣的女子热情招揽了记者。探知记者来意，该女子随即亮出“最低价”揽客：“iphone5s卖4860元，这是全场最低价了”，见记者不太动心，她随即出示三张售货单向记者证明诚意。记者留意到，售价单上日期均为7月20日，价格5300元，分期支付，买家都是华师在校大学生。记者询问学生办分期有什么要求?对方语气十分笃定称，“很简单，身份证、学生证和银行卡就行了”。对方还表示，华中手机卖场电子产品办分期都是走同一家信贷公司，学生付清首付后，可以选择打款到放款方指定银行账户，也可以从贷款方关联的银行账户直接划账。记者提出想直接与信贷公司销售员沟通，该女子却显得十分谨慎，一再询问记者是否真心想买。

　　记者在华中手机卖场逗留十多分钟，观察发现，已有3名学生模样年轻人通过办理分期购买了苹果手机。

　　记者辗转联系上华泰智信信贷公司一李姓经理。 “公司在华中数码城三楼3018室，华中手机卖场分期都由我们来办”她介绍，大学生的贷款主要用于购买苹果牌手机、电脑以及其他电子产品。学生最高贷款额为5000元，分期还款方式只能选择打款到放款方指定银行账户。所谓分期付款操作方式，其实是客户与信贷公司签订协议后，信贷公司先把余款垫付给商家，客户再将钱按信贷公司制定的游戏规则分期还款，整个流程下来跟银行没有任何关系。既然这样，学生为啥还要向信贷公司提供银行账户?李经理回答含糊，“其实，我们只要有点流水能证明这张卡能用就可以”。“家人通信方式可不可以不写?”记者表示担心父母知道不愿填写，该经理表示，她手头有不少陌生电话号码，可以代填。

　　记者询问贷款利率怎样计算?她介绍，贷款金额5000元以下，期数分为3档：6个月、9个月、12个月，月供分别为，698元、511元、418元。以购买iphone5s为例，售价5000元，首付2000元，贷款3000元，选择期数12个月，月供为418元，算下来，年利息为2016元，年利率则达到67.2%。同时，学生也可以选择提前还款，不过要收取一定手续费作为违约金。对此，有市民感叹“快接近70%了，真是逆天的节奏啊!”

　　记者走访武昌区中南路几家手机卖场，销售员均表示可以办理分期付款，放款方也是第三方信贷公司，日利息为1‰。

　　一位不愿透露姓名的内部人士告诉记者，“你要是逾期还款或恶意欠款，我们会有电话催收专员给你催贷的”，对于“老赖”，甚至会采取一些比较激进方式来处理。

　　【学生】贪慕虚荣导致超前消费 缺少风险意识

　　面对近70%的贷款年利率，大学生为何还趋之若鹜?记者采访了多位在华中手机卖场准备出手购买苹果系列产品的大学生，得出的结论是贪慕虚荣导致超前消费。“班上蛮多人用iphone5s了，自己没有，怕别人觉得自己寒酸。”小李称。而学艺术设计的小王则说，“苹果笔记本做设计还可以，最主要是拉轰啊”。也有一部分学生表示是推销员太凌厉了，让自己冲动消费。而接受记者采访的不少商家表示学生消费群体最大特点是“花钱大方，追求时髦”，“因为虚荣和攀比嘛，越来越多大学生选择了‘超前消费’”。

　　对于借高利贷的风险，多数学生表示不知情。“每个月节约一点，找借口跟家里多要一点，几百块钱不是什么大事。”小张称。而新闻传播学专业小刘则说，“这有什么风险，实在不行就跟家里摊牌，我爸肯定会给钱的，我们好几同学贷款买电脑，还不起都是这样弄的”。对此，经济学专业的小吴不认同，在他看来，超前消费是十分不理性的，“利息太高了，实在‘狠坑钱’。”

　　【律师】高利贷不受法律保护属违法行为

　　低门槛、高利息的业务是创新服务还是消费陷阱?刺激学生进行超前消费是否合法?武汉一股份制商业银行资深人士表示，70%的年利率在金融行业属不正常现象，违反相关规定。“就拿信用卡分期购车来说，三年年利率达到12%在业内已属于比较高了，年利率70%这种没天没地高利息，扰乱了正常的金融秩序。”大学生向银行申请个人贷款有什么条件?该经理称，目前来说，除了有硬性条件的助学贷款、创业贷款及个别银行曾发放过大学生小额度信用卡外，武汉的银行还没有放宽学生贷款。“学生以个人名义是不能向银行贷到款的。”

　　湖北山河律师事务所律师向东表示，有相关法律明确规定，民间借贷的利率不得超过银行贷款利率的4倍，换句话说，民间贷款利率超过银行同期利率4倍以上的部分不受法律保护。民间借贷行为受法律保护，但超出银行最高利率4倍的高息放贷属违法行为，这样放贷存在很大风险，对金融行业造成极大危害。

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