消费贷款费率高达42% 律师建议消费者理性消费

　　成都市民小谢不久前在一家电器商场看到，通过消费信贷的方式，只需首付一成就能将心仪的商品买回家。正好想买一部手机的小谢随即咨询了进驻该卖场的消费贷款公司的工作人员。工作人员告诉小谢，标价1799元的手机，如果首付10%，分12期还款，每月只需还198元。

　　据了解，小谢所咨询的这家提供分期付款服务的公司名为捷信，于2010年取得了天津地区的消费金融经营牌照，在天津以外的地区，都采用信托模式，由信托公司负责募集资金，向消费者发放信托贷款，整个营销、审核、催收工作主要由捷信承担。

　　“全场的任何一款手机都可以分期付款。”卖场的导购人员将记者引导至一处柜台前，柜台上的业务人员名片上显示，他们属于捷信公司。

　　“全价1799元的手机，现在首付只要10%，我帮你算一算啊，分12期还款的话，每月要还198元。要是首付20%，分10期，更划算，每月只需还190元。”捷信公司的工作人员介绍道。

　　经粗略计算，首付10%，分12期付款198元的话，连同首付款，总共需付款2556元，比原价1799元多出了757元，照此计算，贷款的费率高达42%。

　　在咨询过的捷信员工中，仅有一位员工介绍了具体的费用种类和费率，其他员工在介绍款项所包含的费用时，总是一语带过，只表示费用很低。

　　捷信成都媒体负责人喻晗表示，捷信成都公司采取的是担保模式，捷信只负责帮客户申请贷款以及提供短信提醒等服务。“我们只收取其中的客户服务费，利息则是由一家信托公司收取，担保费也由专门的担保公司收取。”

　　当被问及具体的客服服务费和担保费费率时，他表示，不同的贷款和分期方式费率的计算公式不同，无法提供直接的数据。

　　按照部分消费者的理解，捷信的分期付款服务，贷款费用超出了贷款基准利率的4倍以上。四川琴台律师事务所杨燕飞律师表示，对于消费贷款，目前没有明确的规章进行约束，也存在着变相提高利率的现象。消费者在签协议前必须弄清商品的价格构成和依据，并且明确与一次性付清的价差，理性消费。

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