"白条"类产品纷纷上马 网络消费信贷需沉沙现金

　　如果说2013年是“互联网金融”元年，而今年它还在继续发酵。互联网巨头们纷纷掷重金积极布局金融市场。2014年伊始，京东首先推出了面对个人的消费信贷产品“京东白条”。在京东开放白条公测一个月之后，微信、支付宝也纷纷跟进类白条业务，联合银行推出了“网络信用卡”，互联网金融领域即将在“白条”类产品上迎来新一轮竞争，市场的想象空间巨大。

　　金融热催生“类白条”个人信贷

　　相比较去年众多“宝”类产品，庞大信用消费市场的诱惑，今年互联网巨头们将焦点对准“个人消费信贷”。首款产品“京东白条”，最高额度可达15000元，首批邀请50万用户进行公测。

　　近日，中信银行与支付宝合作的首张网络信用卡将在支付宝钱包内亮相，网络信用卡首批将发行100万张，授信额度200元起步，上限由个人网络信用度来定，逐步提升额度。对于额度最终的标准，稍显模糊。腾讯方面与中信银行合作推出的微信信用卡，额度分为三个档次：50元、200元和 1000-5000元。

　　以个人信贷为核心的消费金融，还是一片蓝海。“白条”类互联网金融创新产品是否能为消费者带来真正的福利?

　　消费批复额度难与消费场景对接

　　从各方批复额度来看，有消费者吐槽，“网络信用卡还是买不起5S啊，只能先买个手机壳了!”百元甚至几十元的信用额度对消费者帮助不大，甚至好多消费者都不会去用这些额度。同时，也有业内人士指出，如果授信方风险控制能力差，不能掌握用户消费的第一手数据，对用户信用做出准确评估，网络信用消费的额度始终无法放开，而对于此类小额信贷一旦出现纠纷或坏账，也将极大消耗社会资源。

　　消费信贷并不是随便哪一家互联网巨头都能玩得转的游戏。对于互联网公司涉足金融类业务，最为关键的是做好风控和扩大规模。即使有几十亿的流量，覆盖全中国的网民，可能个人消费信贷这盘菜也跟你没关系。各种“白条”类产品纷纷上马，网络消费信贷还需沉沙现金。

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