信用评级助推小贷公司突破发展瓶颈

 　　信贷评级制度为小贷公司打开了一扇与外界沟通的窗户，使运营和管理更加透明，更加规范，也使各种社会资源能够源源不断向优质的小贷公司流动。

　　近日，杭州市公布了由第三方机构针对27家小额贷款公司开展的信用评级结果，其中9家小贷公司被评为A+级，2家为BBB级，此举开创了全国先河，并将很快推广到宁波、温州、丽水等地。

　　无独有偶，重庆、河北等多个省市也都正在量身打造各自版本的小贷公司评级系统。据悉，人民银行即将在全国范围内开始小贷公司的信用评级试点工作。

　　可以说，加强规范化管理、提高阳光化运营水平已经成为小贷公司发展的必由之路。

　　小贷公司设立的初衷是国家为了弥补正规金融机构服务“三农”和小微企业不足而进行的制度创新，由于它们具有灵活、简洁、快速的特点，因此能够发挥“金融毛细血管”的功能。2008年以来，我国小贷公司快速发展，至2012年末，数量已经超过6000家，并在活跃金融市场、推动城乡统筹发展等方面取得了积极成效。

　　但近年来，由于受到外部经济发展趋缓、商业银行经营转型，以及网络金融等新兴业态崛起等因素影响，小贷公司似乎进入了发展瓶颈期，出现了投资者热情消退、主动撤资，以及小贷公司非法吸收社会存款等现象。实际上，这些问题的出现并非偶然，而是长期以来积患成疾的结果。

　　一方面，小贷公司存在先天不足。由于法人治理结构不完善，小贷公司只能依靠经验、凭关系开展业务，加之管理水平较低、运营成本较高，在与金融机构的竞争过程中，小贷公司很难获得优质的客户资源，而为了获得较高的收益水平，很多小贷公司铤而走险违规操作，使业务风险越来越高。

　　另一方面，小贷公司受到了政策制约。由于国家政策不允许小贷公司吸收公众存款，同时，各大商业银行对小额贷款公司的贷款限制较多，致使其资金需求很难满足。因此，小贷公司要融资贷款只能靠股东背景向银行融资，这大大限制了其发展机会。

　　综上分析，小贷公司要想再次获得发展的动力，就必须打破重重阻碍，而信用评级制度正是为此迈出的重要一步。通过对小贷公司进行信用评级，有利于管理部门开展差异化管理，为等级较高的小贷公司创造更多的优惠条件，促进其向村镇银行等更高层次发展，对操作不规范、不符合市场定位要求的小贷公司，可以提出改进措施，严重的责令其退出市场;而如果把信用评级结果作为商业银行信贷业务的参考依据，则能够帮助银行摸清小贷公司的“底细”，有利于优秀的小贷公司获得更多资金资源。

　　对小贷公司来说，较高的信用评级，不但能够提高竞争“本钱”，有机会获得更多的优质客户，也可以让自己了解与先进同业之间的差距，从而更有针对性的采取优化措施，提高经营管理能力。

　　当然，要促进小贷公司发展仅仅依靠信用评级是不够的，管理部门还应该进一步在制度上对小贷公司“松绑”，给予小贷公司更广阔的发展空间。比如，明确小贷公司的身份，使其可以涉足更多的业务种类和范围;鼓励小贷公司兼并重组，通过行业整合，增强竞争实力。此外，政府部门还可设立能够为小贷公司提供担保的政策性保险机构。

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