应给小额贷款机构法律地位提升融资上限

　　昨天，全国政协委员、贵州省政协副主席左定超在谈到金融改革时指出，当前应当给小额贷款机构法律地位，提高小额贷款机构在银行融资的上限，让其更好地服务社会。

　　随着经济的发展，社会对于信贷的需求日益增加，小额贷款机构迅速发展起来，全国各地小额贷款机构数量迅猛增长。据资料显示，截至2012年12月末，全国共有小额贷款机构6080家，贷款余额5921亿元，全年新增贷款2005亿元。

　　小额贷款机构的存在对中国经济增长起到了积极的作用，主要体现在：聚集闲散资金，规范借贷行为;服务“弱势”群体，推动经济发展;促进地方金融体系多元化等。

　　“虽然小额贷款机构为中国经济的整体发展起到了一定的推动作用，但在发展环境以及自身运作方面还存在困难和问题”。左定超说，首先是小额贷款机构的性质定位模糊，业务的开展存在司法隐患。我国法律禁止非金融机构之间相互借贷，而我国对小额贷款机构的定位是工商企业而不是金融组织，如果小额贷款机构以工商企业的身份向中小型企业发放贷款，一旦发生借贷纠纷，那么这种性质的借贷行为可能会被司法机关认定无效。

　　其次政府政策的宣传和落实存在问题。政策的宣传缺乏力度和精准度。目前小额贷款机构管理略显混乱，没有统一的监管部门，国家和地方相关政策在下达过程中存在脱节情况，且政策专业性较强，相关监管部门难以全面理解和把握，对政策的解读难免出现偏差;另外，相关优惠政策前提条件设置过多、过高，对于相当多的小额贷款机构来说，优惠政策形同虚设。同时，即便是有小额贷款机构达到条件，由于国家行政管理体制纵横交错，兑现起来又存在诸多难度。最后是潜在经营风险较大，融资能力差，后续资金短缺，制约扩大经营。

　　因此，左定超建议，首先要明确对小额贷款机构的法律性质和地位。为促进小额贷款机构长远健康发展，建议相关部门尽快开展理论研究，能否通过相应的法律程序明确其法律地位，最好能将其定位为新型金融组织。

　　其次加强政策的宣传，出台政策将小额贷款机构纳入央行征信系统。尽快协调帮助小额贷款机构进入人民银行征信系统，使小额贷款机构享有进入金融业系统查询客户资信度的权限，使其能及时识别客户多头申贷情况，减少小额贷款机构的业务风险。

　　最后是提高小额贷款机构在银行融资的上限。目前银行业金融机构已经建立起了完善的风险控制体系，能对小额贷款机构进行资信审查和呆坏账控制。现在已经有不少省市开始试点，逐步放开小额贷款机构在银行融资的上限。比如浙江、广东已提升至100%，海南已提升至200%。建议出台政策，将小额贷款机构在银行的融资上限从50%提升至100%。