小额贷款村镇银行精准创新赢得先机

　　农村金融需求的持续扩大使得村镇银行的发展速度又迈上了一个新的台阶。但就目前来看，弱势群体的小额融资问题仍是目前面临的最大一个问题。不少村镇银行在探索自己的发展路径的同时深入了解农户发展需求，在农户的小额融资问题上取得了一定的成效。

　　在抵押物方面，村镇银行也展现了很好地灵活性。比如谷城中银富登村镇银行，他们要求的抵押物范围除传统的国有出让土地上的房地产、机械设备等传统抵押品外，还根据谷城县中小微型企业的实际情况，先后推出了集体土地上的有房有证抵押、集体土地上的有房无证以及租用土地上建筑物的三方协议抵押和已交纳土地出让金而尚未办理产权证的房产抵押、车辆抵押等，抵押物的范围更加宽泛。

　　和其他金融机构不同，村镇银行扎根在县城甚至村镇一级，贷款资源全部集中在县内，有效地服务了本地经济。以中银富登村镇银行为例，他们针对当地的农民产业进行了深入研究，从而形成了针对每一种产业的单独审核体系，而不是用常规的贷款金额、抵押品等硬性要求去审核农户的小额融资，从而降低了农民申请贷款的门槛。

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