“非法套现”和“恶意透支”

　　公司接到一个大项目，急需资金周转的她正四处筹钱。银行放款慢，小贷公司利息高，一筹莫展之际，吴女士想到了一次与朋友闲聊时提到的名词——信用卡套现。吴女士随后跑了两家银行，分别办理了两张白金信用卡，额度总计30万元，这对于名下拥有两套房产一辆轿车兼法人身份的吴女士来说，手续并不繁杂。

　　通过熟人的关系，吴女士很快联系到了在华强北提供套现服务的“公司”。接下来的事情就简单多了，一手刷POS机消费，一手转账，扣除手续费1%。10分钟内，吴女士便以3000元的成本成功获得了50天免息期的30万元资金。

　　在深圳，这样的交易每天都在发生。涌动的民间借贷需求，使得信用卡套现逐渐演变为小企业主眼中方便、快捷的“融资新渠道”。不容忽视的是，对套现服务提供方而言，虚假交易行为已构成非法经营罪;对套现方而言，若无法按时还款则将面临信用卡诈骗的罪名。

　　小贴士：“非法套现”和“恶意透支”

　　非法套现：《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中指出，“违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑罚第二百二十五条的规定，以非法经营罪处罚。”

　　恶意透支：属于信用卡诈骗的犯罪行为。包含两个限制条件：一是发卡银行的两次催收;二是超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为。 本文源自中国易贷