金改方案非一朝一夕就能实现

　　近日浙江推出的《金改方案》第四条规定：制订温州市个人境外直接投资管理办法及实施细则，健全境外纠纷与突发事件处置应急机制，加强信息与咨询服务，推动个人境外直接投资稳步发展。

　　“这些措施和策略的前提，是建立严格有效的存款保险制度。”汤敏说。而所有策略的后盾，则是一个多层次、高效率的金融体系。民间金融开放的实质，就是多层次金融体系的构建，仅寄望于银行单一模式发挥效用，有些独木难支。从眼下最紧迫的降低村镇银行、民营银行准入门槛，到将部分行政审批程序转为资格审批以提高效率，再到进一步利率市场化后向外资乃至境外机构全面开放中国民间金融市场，金改的每一步都需要循序渐进、游刃有余。

　　此外，与国内其他地区禁止小贷公司进行市场融资不同，此次《金改方案》允许温州小贷公司向机构发行小额私募债券，将开放程度提升了一大步。朱海斌认为，类似中小企业债券和PE等模式与产品的创新，不仅是传统制造业、高新科技等行业急需多渠道融资，“家底不够厚”的小贷公司也同样如此。

　　诸如小微企业债券、P2P信贷和境外投资等多层次体系的构建，不仅仅关乎温州或各地金改试点，而是触及中国金融的核心，非一朝一夕就能实现。但倘若小贷公司最终能转为村镇银行，而村镇银行最终全部能被传统银行体系接纳，那么若干年后，“三农”和小微企业融资等难题可能会再次浮出水面，因为早已被同化为商业银行分支机构的村镇银行，其作为或许很有限。