P2P风险分析

　　所谓P2P(Peer to Peer)信贷，根据银监会与小额信贷联盟的公文，中文官方翻译为“人人贷”。简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是《合同法》，其实就是一种民间借贷方式，只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍，就是合法的。

　　这种方便的贷款方法却具有着一定的风险，比如民间资金可能通过P2P平台流入限制性行业，如房地产和“两高一剩”等受调控政策收紧影响的行业;可能演变成吸存放贷的非法金融机构甚至非法集资机构行为;业务管理风险，如技术漏洞风险与贷后管理风险，比如恶意欺诈和洗钱等;不实宣传或扩大宣传，如将银行称为战略合作伙伴等;监管职责不清，法律定性不明;信用风险高，贷款质量差，风险体系建设不全;做房地产二次抵押，为促成交易，还可能故意高估房产价格等。

　　要保证P2P平台的良好发展，还需尽快出台相关政策。