一个小企业主的无抵押小额贷款经历

　　回想起今年7月给渣打银行南京分行无抵押贷款部门写邮件申请贷款时的心情，高晨仍旧不无忐忑，他笑笑说，自己只是想试一下，并不期望回复。

　　高晨是土生土长的江苏人，1999年从南京大学毕业。和很多同学选择政府、银行等国有机构不同，他当时就打定主意要自己创业，打拼了7年之后，他创立了自己的公司南京九州方圆通讯科技有限公司，公司注册资本200万元，主要做电子词典等产品的代理，目前主打的是卡西欧和好易通。

　　渡过中小企业瓶颈的第三年，公司发展速度一直不错，毛利润在30%左右，销售额已经超过3000万元，人数从30来人扩展到七八十人。在这个细分市场上，高晨和他的团队的销售业绩在南京名列前茅。与此同时，公司形成了从提供产品到提供服务转变的理念，把网点从南京扩张到江苏其他城市，并开设了网络渠道。

　　不过，伴随扩张而来的是资金短缺，这一直困扰着高晨，每当和厂商结算后，月底现金流特别紧张。最着急时候他曾经为几万元焦头烂额，东挪西凑。他不是没有考虑过银行，今年曾有过一段时间，他几乎跑遍了南京市所有的银行，甚至还找了银行里的同学，但一说到贷款抵押物，双方就没法继续再谈。“银行要求提供抵押物，如房屋、应收账款，和担保公司也谈过，但是要求都很繁琐，没成。”那一刻，高晨说自己感觉和银行很陌生。

　　直到今年7月，高晨发出了那封邮件，介绍了自己公司情况，表示希望申请无抵押贷款——事情纯属偶然，仅仅因为渣打南京分行与高晨的办公地点比邻，一切有了转机。

　　不到三天，他收到回邮，很快渣打银行一名客户经理上门。在查阅了公司财务报表和账目单据之后，过了一周渣打银行便告诉高晨的贷款申请审查通过，期间渣打的业务人员上门几次现场调查，从员工的社保到企业文化都进行了细致了解。最后从写邮件到拿到渣打银行的60万元无抵押贷款，不到三周时间。

　　“整个过程很平等，这种感觉很好，而不是我们在求人办事。我认为他们比较看重的是作为一个企业法人，你的产业经验包括一些你的行业口碑。”高晨如是总结自己的申请成功经验。在“复兴时代的中小企业融资论坛”上，渣打与南京市中小企业局签订了合作协议，计划在未来五年内，渣打中国南京分行将在符合法律法规和渣打中国内部要求下，为南京中小企业提供不低于人民币10亿元的贷款额度。

　　“60万元可以给我每个月创造300万到400万元的销售额，而且是滚动循环。”以前，高晨表示也常常关注鼓励中小企业政策出台，但是往往无处咨询，不得其门而入，银行的门槛对于他们来说高不可及，而如今这60万元对于他来说也意味着是一种认可，“感觉路越走越宽了”。

　　现在，渣打客户经理已经给高晨推荐了一些现金管理的产品，而高晨在渣打接受的第一堂课就是个人理财。当前高晨还没有更多个人资金理财，但是他表示如果开户，“那么第一家肯定会考虑渣打”。