小额贷款财政担保基金检查中存在的问题及建议

 　　小额贷款担保基金是各地用于小额贷款担保业务的资金，各省级财政部门每年安排适当比例的资金，用于建立和完善担保基金的持续补充机制，不断提高担保基金的代偿能力。中央每年从小额担保贷款贴息资金中安排一定比例的资金，对各地财政部门的担保基金实施奖补，鼓励担保机构降低反担保门槛或取消反担保。财政部门将小额贷款担保基金存入开办小额贷款业务的经办金融机构。

　　此项资金帐户除发生代偿时经过相关部门审批后可以动用担保基金偿还银行贷款以外，不能随意动用担保基金。然而在实际工作中存在以下问题：地方财政部门或担保公司截留小额担保贷款风险补偿金;违规使用担保基金;随意转移担保基金;违规挪用小额担保贷款风险补偿金。

　　针对上述存在的问题，笔者建议：

　　一是全省统一制定担保基金管理办法。加强担保基金的管理。现在全国有的省、市已经制定了相应的《担保基金管理办法》，而我省在这方面还是一项空白，建议我省统一制定《湖北省担保基金管理办法》，完善相应的规章制度，使我们在今后在担保基金管理的工作有统一的管理制度，做到有法可依。

　　二是财政部门加强对担保基金帐户的管理。现在各地财政部门对小额贷款担保基金名义上是和担保公司共同管理，实际上由于种种方面因素的原因，很多地方的担保基金帐户只有担保公司一家控制。而资金是财政部门出资，这就形成了担保公司只是资金帐户的管理者，不是资金的所有者，导致担保基金帐户管理混乱，所以才出现了担保基金被经办银行任意从担保基金帐户扣取资金。只要财政部门加强对担保基金帐户管理，切实落实担保基金帐户财政和担保公司双向共同管理。

　　三是加强对贷款人的资格审查。担保基金帐户资金管理混乱的很多因素是借款人不能及时还款造成的，所以要对借款人和担保人认真审查，到期未还的资金要加紧对借款人和担保人催收，对于条件符合规定条件、手续齐全，只是借款人经营的问题导至借款人无力偿还而又无其它可偿还的资产，无法追回来的资金要经过相关部门的审核批准后才能动用风险金代偿。同时要追查当时审查单位和个人在审查过程的是否合规。要是因审查单位和个人失职等原因造成的不符合规定条件、手续不全的贷款的所贷的款项无法收回造成损失的，要追查当时审查单位和个人责任。只有这样才能使这些单位各负其责，降低贷款风险，保证财政资金的安全，又能最大程度的落实并用好中央财政为下岗失业人员小额担保贷款财政贴息资金的优惠政策。

　　四是积极和经办小额贷款的银行协调做好担保基金的管理工作。财政部门要积极和经办小额贷款的银行协调做好担保基金的管理工作。银行每季度结息日要提前办理向财政部门申请小额担保贷款财政贴息的相关手续，财政部门在审核后极时将贴息资金拨付该银行，银行未经批准不得随意动用担保基金户资金。

　　五是加强对小额担保贷款风险补偿金的管理。每年省财政拨小额贷款担保贷款风险补偿金时是和奖历资金一起下拨。拨款文件把小额担保贷款风险补偿金和奖历资金的用处说的不是很清楚，很多地方都把小额担保贷款风险补偿金和奖历资金一起当作奖历资金弥补自己单位经费不足。今后在拨贷款风险补偿金和奖历资金时要说明贷款风险补偿金和奖历资金的不同用处。另要加强对风险补偿金监督检查工作。督促各地财政部门极时将风险补偿金落实到实处。

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