新型小额贷款“好借好还”

 　　经营水果批发商铺的王先生致电“财金帮你办”热线反映，最近正为中秋的备货资金而犯愁。由于没有固定资产作为抵押，普通的经营性贷款很难申请到。中秋销售旺季就在眼前，“速度慢、周期长”的普通贷款，“远水解不了近渴”。有没有申请快、资金到位快、不需抵质押物的小额贷款?

　　记者询问我市多家商业银行了解到，岛城已有多家银行推出了针对私营业主、个体工商户等小微企业的小额贷款，如邮储银行的“好借好还”小额贷款便可满足无合适抵押物的小微企业主融资需求。

　　适合小本经营商户

　　邮储银行的“好借好还”小额贷款产品分为农户小额贷款和商户小额贷款。该产品无需抵质押，申请人只需找到1~2位有固定职业或稳定收入的贷款担保人，或与3~5户有同样融资需求的农、商户组成联保小组，经调查、审批后，即可获得贷款。贷款额度最高可达10万元。

　　邮储银行青岛分行相关负责人告诉记者：“小额联保贷款不需要缴纳保证金，能够有效保证授信资金能够全额用于申请人的生产经营。对小本经营的个体商户来说非常实用。”

　　最快3日获得贷款

　　小额贷款的申请过程非常简单。上述负责人介绍说，联保小组成员共同向银行网点提出贷款申请后，银行将第一时间派信贷员到经营场所进行考察，了解商户的经营情况，进行收入的详细核实，并核算授信额度。提交审查报告后，最快一到两个工作日便可通过审批。商户与银行签订授信合同后，便可获得贷款。

　　“"好借好还"产品在设计之初就充分考虑到个体工商户、小微企业"短、频、急"的融资特点，将审批权限下放到支行，使小额贷款具有申请简便、审批效率高、贷款方式灵活等特点。只要材料齐全，申请人最快三个工作日就能获得贷款。真正做到"随用随贷"。”邮储银行青岛分行相关负责人表示。

　　大大降低融资成本

　　市民王先生的水果批发生意，中秋节过后货款便可快速回笼，传统贷款需等到贷款期限到期后才可还款，资金或被长期闲置，平添融资成本。而小额贷款产品设计了一次性本息付款、等额本息和阶段等额本息还款多种还款方式。商户可根据经营需要选择，利息则根据实际贷款天数支付，大大降低了小微企业主的融资成本，使“随贷随还”成为现实。

　　发挥支农惠农特色

　　据了解，自2008年5月以来，邮储银行青岛分行已累计发放“好借好还”小额贷款6.7万余笔，放贷金额近40亿元。尤其是岛城县域，如平度、胶州、莱西等区域，贷款发放更为集中。

　　考虑到农业生产具有一次性投入较大，资金回收周期较长等特点，邮储银行还根据实际情况适当放宽农户贷款的宽限期，宽限期最长可达10个月(贷款期限为1-12个月)，在宽限期内只偿还贷款利息，极大减轻了农户的还款压力。

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