阿里“小而美”挑战银行小微信贷

       没有抵押、没有担保、没有任何信贷员介入，在日前阿里“小微信贷日”上，2小时内，1.8万个淘宝小卖家“瓜分”了阿里小贷3亿元的信用贷款，户均约1.6万元;今年一季度，阿里小微金融共发放贷款超100万笔，放贷金额120亿元，笔均约1.1万元，这是阿里小微信贷近期公布的最新数据。尽管在贷款规模上还远无法与银行相比，但无论是数额之“微”，还是放贷效率之快，都打破了传统信贷模式。不过，面对互联网金融企业略显“凌厉”的攻势，传统银行业似乎显得相对谨慎和保守。“会有冲击，但目前还不至于说影响很大，反而让我们重视起来了。”广发银行行长利明献在近日其针对小微企业主推出的“生意人卡”发布会上，对羊城晚报记者说。

“小而美”不断攻城

自2009年开始自营小贷业务以来，阿里金融在小微贷款上的进取速度令人瞩目。据阿里小微金融服务集团(筹)发布的今年一季度电商微企融资报告显示，截止到目前已累计服务小微企业超过25万家。1季度单季完成贷款笔数超过100万笔，环比增长51%，新增放贷120亿元，笔均贷款约1.1万元。保守估计，其累计发放的小微贷款应已超过500亿元。

几百亿对银行来说，实在算不上多大的规模。笔均仅一万多，这从银行做企业贷款的角度来说，较难实现。然而，依托阿里庞大的账户体系和独有的电商平台，阿里小贷却不难做到。

为了做好小微金融，阿里巴巴集团今年3月份宣布筹备成立小微金融服务集团，这意味着阿里做金融已进入一个集团化战略时期。

笔数多、金额小、增长快，依托强大电商平台推出的阿里小贷因其强烈的互联网特点，对传统银行业来说，颇有“不按牌理出牌”的意思。尽管阿里金融事业群总裁胡晓明曾表示，很多阿里平台上的客户“都不是银行的菜”，因为“实在太小了”，阿里在6月份会开放小贷端口给所有金融机构一起为小企业提供贷款，向银行频频抛出“橄榄枝”，阿里高层也一再强调“不做银行”，但传统银行业仍然感受到了威胁。

暂与银行相安无事

“互联网金融对传统银行业一定是会有影响或冲击的，目前冲击还不至于很大，但已让银行开始重视。”广发银行行长利明献认为，国家支持各种正规渠道扶持小微企业发展，互联网金融的加入对整体小微金融都会有帮助。“竞争应会是良性的，不排除还会有合作空间。”

“互联网企业主要依托的是用户数据，我们现在也开始做一些线上拓展，相信由银行专门来经营这一领域也会有优势。” 他还表示，银行也会不断推陈出新，譬如这次广发推出的“生意人卡”，就是专门针对小微企业的一种综合信贷理财账户。

也有分析人士认为，尽管互联网金融声称和银行没有直接竞争关系、甚至合作大于竞争，但这只是其成长初期，“长大后，未来的事很难说”。更何况现在已有迹象显示在一些合作中，银行只成了纯粹的资金提供方，无法直接接触客户，这势必会失去最重要的资源，议价能力会大为降低，盈利分成的主动权也可能交予他人，这对银行来说将陷入被动境地，估计也是银行对合作保持谨慎的一个重要原因。