阿里金融产品利率低很惹眼

　　备受金融行业关注的阿里巴巴金融近日发布了放贷的相关运营数据，指出客户实际付出的年化利率成本仅为6.7%。与其他小贷公司动辄20%的贷款年利率相比，阿里金融产品利率之低很是惹眼。

　　颇具优势的贷款利率是否会冲击银行和其他小贷公司相关业务?业内人士指出，由于银行以及其他小贷公司和阿里金融的客户群不同，二者受冲击有限，受冲击最大的可能是民间借贷。

　　阿里金融依靠阿里巴巴在杭州、重庆设立的两家小贷公司，向阿里巴巴平台上的用户提供淘宝(天猫)订单贷款、信用贷款以及阿里信用贷款等小微贷款产品。

　　阿里金融昨日发布统计数据显示，截至去年年底，阿里金融累计借贷的小微企业数超过20万户，这些企业全年平均占用资金时长为123天，实际付出的年化利率成本为6.7%。以日息为万分之五的订单贷款产品为例，2012年所有客户平均全年使用订单贷款30次，平均每次使用4天，以此计算客户全年的实际融资利率成本仅为6%，仅相当于一年期贷款基准利率。

　　阿里金融的计算方法引起了业内人士的异议。华南一位不愿具名的小额贷款公司负责人谢先生表示：“我认为6.7%的利率说法有失公允，按此逻辑，一些民间借贷的月息高达3分(年利率36%)，一般都是短期周转，借两个月的话总资金成本也仅6%，与阿里金融相差不多。”

　　尽管对计算方法说法不一，阿里巴巴仍坚持其“随借随还”机制降低了小微企业融资成本。

　　阿里巴巴集团副总裁、创新金融事业群总裁胡晓明曾表示，单从产品表面利率来看，现有微贷产品的利率无疑高于基准利率，但通过微贷技术以及产品设置，可以让小微企业降低融资成本，所付出的实际利率远远低于纸面上的年化利率，其奥妙在于“随借随还”。

　　业内人士表示，传统信贷机构在发放贷款时，都希望客户的贷款周期越长越好，因为贷款收益与贷款时长成正比;此外，随借随还不仅会降低利息收入，频繁的信贷操作更会增加成本。

　　但据胡晓明透露，阿里金融单笔小微信贷的操作成本为2.3元，而银行的单笔信贷操作成本在2000元左右。业内人士分析，阿里金融实现低信贷成本的奥妙在于“互联网微贷技术”，简单形容，即用户的申贷、支用、还贷均可在网上完成。

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