小额贷款公司进入个人消费金融领域

　　在消费金融公司尚未落地之际，一些小额贷款公司进入个人消费金融领域，利用小贷公司平台，在可操作空间做起了消费金融公司的业务，引起同业关注和质疑。

　　有监管部门人士透露，目前，北京、上海、天津、成都等四地正在进行消费金融公司的试点，未来半年进一步放开消费金融公司牌照的可能加大，而在一些非试点城市，一些机构已急不可耐地曲线开展起该业务。

　　消费金融市场杀入“新军”

　　分期付款购物，除了银行又有了新的渠道，即小额贷款公司。记者走访市场获知，目前沈城至少有三家以上的小贷公司涉足个人消费贷款，并开展了分期付款业务。

　　在沈阳市一家家电商场的收银台附近，某小贷公司专门开设了业务受理点，接受消费者的咨询和业务申请。工作人员介绍，和商场合作搞分期付款已运行一段时间，这也是小贷公司的主要业务之一。

　　而一家小贷公司微贷经理韩先生表示，一般说来中小企业经营性贷款、三农贷款是小贷公司的主营方向，但随着竞争的加剧，小贷公司差异化竞争趋势明显，部分小贷公司涉足个人消费贷款，甚至对小额贷款用途并不作过于明确的限制。

　　利率高被指不如信用卡实惠

　　昨日中午，在沈阳市和平区一家家电卖场内，正准备分期付款购买三门冰箱的消费者陈女士，在同行朋友的提示下，拿起手机里的计算器算起账，而后将填写一半的贷款申请表作废，“不算不知道，一算挺不划算”。

　　原来，小贷公司分期付款贷款利率偏高，这成为陈女士退出通过该业务的主要原因。

　　记者注意到，该小贷公司贷款5000元购买家电，若6个月分期付款，每月还款893元，相当于6个月后总还款5358元，多还款7.16%;而若24个月分期付款，总还款额为6504元，比贷款额多出30.08%。

　　而对一家国有银行的信用卡贷款，贷款额度越高手续费越低，若贷款6500元分24期还款，月还款额为316元，总还款额比贷款额多1084元，比贷款额多出16.67%，比小贷公司同期贷款利率低出13.41个百分点。

　　消费者刘元告诉记者，如果不是迫不得已，自己是不可能向小贷公司申请贷款购买家电的，一方面是利率太高，会优先考虑信用卡分期付款;一方面是消费习惯的问题，没钱就暂时不买。

　　监管部门鼓励小贷公司创新

　　尽管目前辽宁尚无城市进入消费金融公司试点城市，但依据2009年出台的《消费金融公司试点管理办法》，成立一家消费金融公司，需满足最近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值货币;具有5年以上消费金融领域从业经验等条件。

　　业内人士称，这意味着消费金融公司的主体只能是银行机构，而一般自然人、企业很难达到这一门槛，注册资本最低也要求达到3亿元以上。而小贷公司不一样，注册资本几千万即可，业务种类也比较宽泛，甚至可以涉足住房和汽车类消费贷款。

　　而记者了解到，一家具有外资背景的小贷公司将个人消费贷款作为主营方向，已在沈阳开设了家电、家具等耐用消费品的分期付款业务。

　　一家小贷公司的业务宣传资料显示，其为顾客提供分期付款购买商品的业务模式：30分钟审批、每月固定还款额、无需信用卡或抵押担保等。这些都是典型的消费金融公司提供的贷款服务。

　　监管部门人士表示，对小贷公司的业务实行审批制，如果经营方向包括个人消费信贷，只要贷款比例、利率等硬性指标未突破规定的范围，鼓励小贷公司进行业务创新并实行差异化经营。