邮储银行小额贷款 “贷”动三农大发展

　　邮储银行小额贷款 “贷”动三农大发展

　　农村金融一直是福建省金融体系中的最薄弱的环节，它们因为缺乏抵押物，而普遍存在融资难问题。然而，邮储银行福建省分行却高举普惠金融大旗，聚焦“小贷款”，提供优质产品和服务，让普通大众享受更多的金融服务。

　　“让小微企业、‘三农’可持续发展，是我们国家发展的根本途径，普惠金融是邮储银行的责任和使命，也是优势和潜力。”正如邮储银行福建省分行行长路文斌所言，自成立以来，邮储银行福建省分行始终践行“普之城乡，惠之于民”的理念，坚持服务“三农”、服务社区和服务中小企业的市场定位，“小”处入手，充分发挥独特的网络优势，创新突破，深耕金融业的新“蓝海”，初步探索出了一条差异化的担当社会责任的可持续发展的大型零售银行发展之路。

　　紧跟市场的发展和省分行的步伐，邮储银行莆田市分行始终坚持“人嫌细微，我宁繁琐”的原则，根植农村，坚守服务三农的“最后一公里”，努力填补农村金融服务的空白。

　　创新小额信贷产品

　　福建利荣昌生物开发有限公司座落于美丽的壶公山下，基地占地50亩，是一家从事金线莲、铁皮石斛等珍惜药材种植、加工、销售一体化的新型农业企业。公司采取“公司+合作社+农户”的经营模式，带动了周边广大农民的收入。为了扩大经营规模，公司增加了固定资产投资，导致流动资金出现不足。

　　“农业企业本身缺乏有效抵质押物，加上去年经济一般，贷款相对比较困难，因此我对从银行融资不抱太大希望。”福建利荣昌生物开发公司总经理蔡伟煌说：“正当我们为流动资金犯愁的时候，邮储银行荔城区支行的信贷客户经理主动上门服务，了解我们企业的经营情况和融资需求，不到15天的时间就为我们企业解决了融资难题。”

　　据了解，在莆田的广袤城乡，像蔡先生这样的例子非常多，随着企业经营规模的不断扩大，资金短缺成了阻碍企业发展的桎梏。特别是邮储银行原有的小额贷款额度已无法满足当地经营者的资金需求。

　　“邮储银行莆田市分行自成立以来，小额贷款就是该行的优势贷种之一。并且，在不断地市场调研中，邮储银行莆田市分行小额贷款业务也配合用户的生产需求，创新产品，对还款方式、贷款人群、利率等要素不断进行调整。”邮储银行莆田市分行相关人员介绍说，2014年9月，邮储银行莆田市分行开办了家庭农场贷款产品，专门扶持从事种植、养殖业的新型农业经营主体，与传统的小额贷款相比，在贷款额度、期限、利率、担保方式等各方面都作了创新，特别是单户授信额度最高可达500万元，可以极大满足企业的资金需求。

　　截至今年7月底，邮储银行莆田市分行已累计发放小额贷款近28亿元，结余4亿多元。其中发放家庭农场贷款1679万元，帮助53户农场主解决了融资难题。随着农村经济的发展，邮储银行的产品越来越丰富，家庭农场贷款、农民专业合作社等小额贷款新产品正是邮储银行切实践行普惠金融理念，大力支持“大三农”经济发展的体现，是创新金融发展模式的一种大胆尝试。

　　构建普惠金融网络

　　为实现让乡村地区百姓享受到无差别的金融服务，把普惠金融的阳光洒遍兴化城乡，邮储银行莆田市分行一直致力于构建普惠金融网络，采取“进村入户、进街入店”等方式深入乡村、街道，借助“送贷进村、进园”等活动的开展，邮储银行莆田市分行目前已建成信用村30个，农村金融服务站26个，初步形成了“网点+信用村+农村金融服务站”的立体化信贷服务网络。

　　积极打造“自营”+“代理”联动服务网点。践行普惠金融，邮储银行莆田市分行有其天然的禀赋。截至今年8月底，全市拥有43个代理网点和11个自营网点，服务触角遍及广袤城乡。邮储银行莆田市分行将持续发挥邮政代理金融网点优势，提供贷款咨询和受理功能，联合开展“送金融服务下乡”活动，同时，发挥代理网点深入乡村的特点，协助开展贷后管理和行业调研，提高风险控制的能力。邮储银行秀屿区支行在与邮政联动方面具有优良传统，借助邮政代理网点挖掘新市场，深度开垦农村市场，仅今年上半年，就发放邮银联动小额贷款140笔，金额1637万元。

　　稳步推进信用村建设。邮储银行莆田市分行以客户在该行贷款的信用情况为评比标准，通过对辖内的乡镇进行评选创建信用村，并以优惠的差异化信贷政策提升农民对信用的重视，从而升级农村金融服务。目前，该行先后共建设“信用村”达30个。

　　努力填补金融服务空白村镇。该行通过在全市邮储网点空白乡镇建设农村金融服务站，不断延伸金融服务领域，满足多元化、多层次的“三农”金融服务需求，为农民提供小额贷款咨询受理等服务。目前，全市已建成农村金融服务站26个，立体化信贷服务网络雏形初步形成。

　　邮储银行莆田市分行以网点资源优势为依托，以特色产业为突破口、以村镇为着力点、以服务“三农”为宗旨，不断探索、搭建“网点+信用村+农村金融服务站”的立体化信贷服务网络平台，使广大农村百姓享受到了邮储银行阳光、周到、便捷的金融服务。截至8月底，该行的“三农”贷款余额10亿多元，占贷款总量的比例近一半。

　　搭建服务“三农”平台

　　莆田农业经济相对发达，但由于农业客户往往缺乏担保方式，支农贷款推动存在困难。为了切实解决农业客户融资难题，邮储银行莆田市分行积极搭建政府、企业、协会等平台，推动担保方式的创新，走出一条服务“三农”的新路子。

　　该行在政府平台合作方面效果显著，今年6月，与市农业局签署战略合作协议，计划在未来5年内对莆田市现代农业提供不低于50亿元的信贷支持，同时，各支行也将积极与县区农业部门开展合作;2014年10月，与莆田市海洋渔业局签订合作备忘录;2014年8月，与团市委、市财政局、市人力资源和社会保障局达成支持大学生创业战略合作协议，为大学生创业提供额度三千万的贴息贷款;2011年，与市财政局、市人力资源和保障局共同推进小额贴息贷款和其他形式贴息贷款的发展，进一步解决农户融资难题。

　　该行注重银企合作，2014年开展“走总部”活动以来，组织各县区支行深入拜访市级以上农业龙头企业，了解企业经营情况和上下游关系、融资需求等，为龙头企业提供融资、结算等方面的支持，同时，创新开发农业产业链贷款产品，满足龙头企业上下游客户的需求。

　　此外，邮储银行莆田市分行还加强与各类行业协会、商会、市场方的合作，广泛开展信息共享、客户推荐以及产品合作等，进一步满足客户融资需求。

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