大数据今后或可为小微企业“换”信用贷款

　　大数据今后或可为小微企业“换”信用贷款

　　2月11日，围绕“大数据贷款”实施方案的银企交流会在温州金融改革广场举行，双方就大数据贷款的可行性进行了数小时的交流，在将来无抵押无担保，企业获得贷款成为可能。

　　11日下午，由温州市金投集团温金网主办的“金融思想汇”第二期主题沙龙“温金贷-大数据贷款”研讨会在温州金改广场举行。多家银行、小额贷款公司及四家小微企业主在现场就化解“融资难”问题进行充分交流。

　　温州市湘和鞋业有限公司是在天猫商城上主营男鞋的电商企业，2014年旗下法顿等三个品牌销售额超亿元。负责人李小有说，由于逢旺季需大量备货亟需资金，但缺乏有效抵押物，该企业一直未能从银行获得贷款扩大经营。温州如泰鞋材有限公司等多家企业表示，好的企业不缺订单缺贷款实属无奈。

　　听完企业“诉苦”后，现场金融机构相关负责人认为，当前形势下，除了抵押与担保，银行要贷款给企业难度依然很大，但负债低经营好的企业，一直也是他们重点考虑的对象，但如何界定优质企业以确保贷款安全非常难。

　　没有有效抵押物，企业要贷款，银行不信任，这个两难问题有没有有效的解决通道?温州大学金融研究院俞中坚博士的方案给双方带来了希望。

　　俞中坚现场演示了数据模型的运行原理。他提出，可以用数据模型为企业增信获得贷款。通过互联网采集小微企业大数据，以系统设定的信用评分模型，从互联网实时抓取企业信息，建立企业行为数据库，判断企业运营情况筛选出优质企业。以湘和鞋业为例，该企业交易额、仓储、物流信息、负债、纳税等，都有真实数据，可通过技术手段对其分析汇总，以综合得分判断企业信用额度。

　　俞中坚认为，以第三方的角度分析企业，确保数据真实，也为金融机构提供了一个全面的参考渠道。他说，在该数据模型中，信用可以像一棵小树一样慢慢养大，随着时间的增长和数据采集的扩大，信用评分也就越准确，企业的信用程度被不断的提升，小微企业代表表示，只要贷款成本合适，他们愿意配合数据采集。民泰银行温州分行业务部门负责人项洲认为，传统的贷款模式也制约了银行业务的扩张，大数据贷款模式的推出为银行开拓了一个新渠道，银行方面愿意尝试进行合作。现场的金融机构也对该方案的尝试表示浓厚的兴趣。会后，瓯海恒隆小额贷款公司负责人黄建勤表示就此模式愿意进行深度合作开展业务。

　　负责人林建介绍，下月开始，温金网将对意向企业进行数据模型内测，在测试完毕后，与部分金融机构合作推出温金网信贷产品“温金贷”，为首批小微企业提供贷款。

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