监管层酝酿小额贷再松绑 文件或很快下发

　　监管层酝酿小额贷再松绑 文件或很快下发

　　特别是在还款方式上，征求意见稿要求合理采取分期偿还贷款本金等更为灵活的还款方式，减少小微企业到期一次性还款的压力。

　　在贷款期限上，征求意见稿要求银行根据小微企业生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素，合理设定流动资金贷款期限。其主要目的为，“满足借款人生产经营的正常资金需求，避免由于贷款期限与小微企业生产经营周期不匹配，增加正常经营的小微企业的资金压力。”

　　上述银行人士进一步解释称，上述文件若获通过，对于部分流动资金贷款到期后仍有融资需求的小微企业，银行可提前开展贷款调查和评审。符合贷款条件的小微企业，即生产经营和财务状况良好，也没有挪用贷款资金等不良行为，经银行审批合格后可以予以续贷。

　　另外，银行可在原贷款到期前与上述符合条件的小微企业签订新的借贷合同，落实借贷担保，通过新发放贷款结清已有贷款等形式，允许企业继续使用已有贷款资金。

　　值得注意的是，上述银行人士表示，征求意见稿还提到，续贷若符合正常类标准的，可以划分为正常类贷款。“这是非常大的突破，这些改变减少了中小企业因转贷而增加的风险和成本，并降低企业总体融资成本，防范相关人员的寻租行为。”一位华南地区城商行小微业务负责人说。

　　当然，这一突破亦对银行的风险管理提出更高要求。征求意见稿明确提出，严禁通过续贷掩盖贷款的真实风险情况。

　　“这些规定提得很细致，银行不但需要在信贷系统内加以单独标识，加大贷后管理力度，动态关注借款人经营管理、财务及资金流向等状况，及时做好风险评估和风险预警，还要通过多个渠道去掌握小微企业经营状况、对外融资和担保情况、关联关系以及企业主个人资信等信息，审慎做出续贷决定。”上述业务负责人如此评价。

　　根据央行数据，上半年微型企业贷款余额增速达20.4%，而贷款余额占企业贷款余额的29.3%，比去年同期提高0.7个百分点;小微企业占企业新增贷款的32.5%，比大中企业新增贷款占比高了3.1个百分点。

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