小额贷款方便了农民提升了产业

　　甘肃南部的礼县，这几年苹果产业有了一个大发展：短短几年，种植面积增加到48.14万亩，年产量达到1.6亿公斤，创产值2.5亿元，形成了一条绵延60公里的苹果林带;苹果成了礼县的支柱产业，农民增收的“金银果”;礼县也因此被农业部定为全国32个优质水果生产基地，60个优质苹果生产重点县和甘肃省优质苹果生产重点县、无公害农产品生产基地。

　　礼县苹果缘何发展迅猛?当地农民一句话道出原由：“以前大家想种树没钱，现在能种这么多，多亏了农信社的农户小额信用贷款。”统计显示，仅2009年以来，礼县农信社就累计发放苹果种植贷款1.47亿元，支持32个村6370户农民发展苹果规模种植。“以往的千元田变成了万元田，撂荒地变成了刮金板，荒山秃岭变成金山银山。”

　　农户小额信用贷款，是具有农村信用社特点的金融产品，它建立在农户信用基础上，通过评级授信方式发放贷款。农户信用等级不同，贷款的额度也从1000元至5万元不等，还款期限则视农户贷款的用途、生产周期、还款来源等因素来确定。由于手续简便，一般不需要抵押和担保，很受农民欢迎。

　　“农户小额信用贷款不仅满足了贫困农户一般性生产生活对资金的需求，更重要的是，它促进了农村产业结构调整，支持了地方经济的发展。”甘肃省农村信用社联合社(下称甘肃省农信社)党委书记、理事长雷志强说。为很好地开展这项工作，从2009年起，甘肃信合人走村入户，了解农户家庭经济收入、财产、信誉、生产经营状况，对资金的需求等情况等信息，建立农户资信档案，至2013年末，甘肃省450万农户已有360万户通过了农信社的评级授信，授信总额达到1116.98亿元，发放贷款余额207.82亿元。

　　依据不同地域特点，农信社将贷款投向侧重于特色产业，提升产业发展，帮助农民增收致富。如今，甘肃许多地方依靠农户小额信用贷款，采取“公司+基地+农户”、“协会+基地+农户”、“合作社+基地+农户”、“订单农业”等先进生产组织方式，使全省马铃薯、苹果、中药材、设施蔬菜、沙漠农业、畜牧养殖等优势特色产业发展迅速，促进了传统农业向集约化、精细化、科技化、产业化的现代农业生产方式转变。

　　为扩大小额贷款资金这块农民欢迎的“蛋糕”，甘肃农信社抓住国家给予贴息支持的妇女小额担保贷款和省政府给予部分贴息扶持的特色养殖、种植“双业”贷款，积极主动承担贷款的发放。

　　“妇女小额贷款一般都是1万至5万，最高能贷8万元，期限1到3年，用这些钱建一两座日光温室种植蔬菜，到期还清贷款没问题。”武威市凉州区高坝镇蜻蜓村村民王秀兰对妇女小额担保贷款很清楚，2010年妇女小额担保贷款一开始发放，她就申请贷到了4万元，建了1座1亩地的日光温室，4年来每年家里从日光温室生产中就可获得2—3万元的收入。

　　凉州区蜻蜓村借助妇女小额担保贷款推动设施农业的发展，建成日光温室671座共1220亩，使蔬菜生产成为当地的支柱产业，村里还成立了蔬菜产销专业合作社，注册了“蜻蜓牌”蔬菜商标。

　　一笔笔小额信贷，就像一个个加速器，帮助许许多多的农民实现了脱贫致富。甘肃省农信社主任王广平说，“近年来，全省农村信用社系统切实加大支农力度，以农户小额信用贷款、妇女小额担保贷款、飞天富农卡等贷款产品为依托，充分发挥了农村信用社高效、方便、快捷、灵活等服务优势，为地方三农事业的发展和农民增收提供了金融支撑。”

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