小额信贷帮助农民解决建房资金

　　2月25日，中午的阳光，“烤干”了身体内的水分。符高和符丽云，在山路边停下，随手拔了几株野草木，放进嘴里，嚼着，解渴。

　　“在白沙黎族自治县，认识野草，采其解渴，是我们下乡练就的技能。”符高和符丽云，是农信社小额信贷员，他们告诉记者，白沙，山多，村落分散，下乡给农民贷款，时常一走就是一天，自带的干粮和水，时常用完。

　　白沙，也因为山多，直到去年，还有5个乡镇没有任何金融机构进驻。但是，早在2009年，农信社的小额信贷员们，便走遍了这里的每个村庄，乃至被称为“海南最偏远村庄”—南开乡高峰村。

　　路，在山腰盘旋;摩托车，时而向右60°，时而向左60°，危险而刺激。2月25日，符高骑着摩托车，向南开乡道小村进发，去一户村民家，看看新房建得怎么样了。

　　农户符国明，已经在路边等候了。“房子现在正装修，今年5月，估计就可以住进新房了。”符国明高兴地告诉符高：“新房有153平方米，现在只盖了一层楼，但是基础打了3层，以后有钱了，再加盖;不过，暂时已经够住了。”

　　而在这之前，符国明一家5口，挤在80平方米的“年过三旬”的瓦房里，两间房，没有客厅;低矮、黑暗，一到雨天，外面下大雨，里面下小雨;一刮台风，瓦片就会被吹走，时常是胆战心惊。

　　符国明家的境况，在6年前的白沙，很普遍。

　　2009年3月，毕业于天津交通职业学院的符高，成为农信社小额信贷员，与其他同事一起，来到白沙，这也是他第一次到白沙。

　　“来这里不久，我们就开始一个乡镇一个乡镇地跑，宣传小额信贷。”符高说，白沙不大，但是山多，11个乡镇，大多数都没有任何金融机构，很多农民长年住在山里，不知外面的世界，很多金融知识都不懂。

　　南开乡，是白沙较为偏远的乡镇。符高第一次骑摩托车到南开乡，就被这里的风景深深震撼。早晨的雾，飘渺;山，青翠而神秘;骑车，半路停下，向山谷中看去，一座村庄，宛如桃花源般，藏在群山之中。

　　“但是，走近一看，这些村落的房屋，很破，基本上是瓦房。晴天，阳光从屋顶泄入;雨天，雨水就从屋顶滴进来。”符高说，这极大的反差，让他有种惋惜、失落感。

　　农民住房差，一是因为穷，山里人的经济收入单一，并且距离县城远，建房子的材料运费高;二是因为观念，过去中部山区农民过着游猎生活，“一年一砍山，三年一搬家”，缺乏存钱建房的观念。

　　开始，总是艰难的。

　　“白沙的村落很分散，这里两三户，那里两三户。”符丽云，2009年从海南职业技术学院会计专业毕业，就成为白沙的一名小额信贷技术员。“路远，每次下乡都是一天，自己带着饼干、水。吃饭，总是不规律，很多同事，因此胃落下了毛病。”

　　虽然辛苦，他们还是坚持着，一直坚持走到海南最偏远村庄。付出，总是有收获。2010年4月18日，南开乡高峰村方洪村小组村民符文京，到县城找他们，想贷款建房。

　　这让符高特别开心，当天，他就骑着摩托车，载着符文京，去方洪村看看。但让符高没想到的是，走了5个小时的山路，才到方洪村，中午11时出发，到了下午4时才到。

　　“他家很破旧，是用竹子和木头建的茅草房。看了，让人心酸。”符高说：“但是，他们很勤劳，种了橡胶。因为村里其他人没有贷款的需求，最后，就用林权抵押的模式，给他贷了4万元，合同期限是4年。”

　　在放款前，按照规定，要给农户做5天的培训，包括贷款知识、贴息政策、诚信还款的好处等。虽然路远，但是符高却一点也没有打折扣。符高说：“我觉得小额贷款，一方面可以给农民建房解决资金问题，另一方面，也可以通过贷款培训，培养农民存储的观念。”

　　“每天中午培训，早上去，晚上回，在路上要走10个小时。”符高说，最怕的就是下雨，因为山路上很多漫水桥，一下雨就会被淹，出不来了。

　　当年，符文京就用4万元的贷款和自己的6万元积蓄，盖起了一间瓦房。“盖房有补贴，贷款有贴息。”在农信社小额信贷技术员的理财讲解下，越来越多的山区农民开始转变观念，通过信用社贷款，纷纷摆脱破旧的茅草房，建成牢固的平房。

　　从白沙县城出发，向鹦哥岭方向走，大约12公里的山凹中，坐落着一个村庄，牙叉镇白沙村南妹村小组，犹如宝石般，镶嵌在大山之中。村里，一栋栋小别墅，拔地而起，整齐而宽敞。

　　“以前，全村48户人家，仅有6户农户家里住的是平房，其他人都住着破旧的瓦房。”南妹村小组组长符亚军说，南妹村是传统黎村，也是贫困村庄，“过去，村民做梦也没想过能住上这么好的房子”。

　　2010年，白沙探索实施“美丽乡村”项目，计划在五年内对上百个村庄进行整村改造。通过企业赞助一点、银行贷一点、农户出一点，将文明生态村建设与民房改造、乡村度假游融为一体。

　　“这与我们开展农民自建住房贷款不谋而合。”白沙县农村合作银行有关负责人说。于是，农信社开始与政府合作，共同推进美丽乡村建设。

　　2012年，南妹村纳入了美丽乡村建设计划，政府每户补贴3.5万，农信社每户贷款5万，进行了整村推进。“农户白天都在山上干活，找不到人。为了给农户办理贷款，我们都是晚上来，走访农户，收集材料等。”农信社信贷员符小洪说，“我们女生胆小，最怕就是狗，陌生人进村，狗总是大叫，吓得我们不敢走。”

　　但整村推进的效果，相比一户户贷款，更好、更快。如今，南妹家家户户都住进了新房。

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