凌云：小额贷款担保助推金融安全

　　近年来，凌云县以“三个代表”重要思想、科学发展观和党的十八大和十八届三中全会精神为指导，认真做好小额贷款的发放和担保工作，确保小额贷款安全有效，助推就业和产业提质升级。通过设立担保机构和担保基金，既保证了创业和就业的顺利贷款，又保障了金融机构的贷款安全，促进该县经济社会持续健康发展。

　　设立担保机构。成立县长为组长，财政局、人社局、妇联等26个单位主要负责人为成员的小额贷款担保领导小组，具体负责小额担保贷款日常管理工作。县财政部门、人民银行、人力资源和社会保障部门根据该县银行业金融机构开设情况及业务开展情况，确定小额担保贷款的经办银行，经办银行与县小额贷款担保机构签订委托担保协议或协调管理协议。

　　科学运作担保基金。小额贷款担保基金列入本级财政预算，每年视财力情况和产业发展需要适当调整担保基金规模。县财政部门根据担保基金余额下达年度担保贷款总控制额，担保机构实行动态管理，贷款余额不超过担保基金余额的5倍。每年按贷款本金的1%安排担保费，主要用于县小额贷款担保机构和推荐机构日常贷款的审核、管理等支出。担保费用列入县本级预算安排。通过县民族经济发展资金管理所审核并担保，由经办银行审批发放的贷款出现损失，除保险机构依法赔偿之外的,由经办银行负担20%，其余的通过县民族经济发展资金管理所代偿，担保基金无法代偿损失的，由县财政部门审核后予以弥补。

　　确保小额贷款积极有效。乡(镇)人民政府、县工会、县共青团、县妇联等组织作为小额担保贷款的推荐平台，履行贷款申请初审职责，对申请材料的真实性、完整性和合规性承担审核责任;县级农业、畜牧、烟办、桑蚕办、茶叶中心等相关产业主管部门重点负责相关产业支持的可行性行提出意见，并做好产业技术指导，积极做好贷前服务、贷中管理和贷后核查工作。在推荐小额担保贷款扶持对象时，优先考虑符合贷款条件、资金确实紧缺的再就业人群，避免担保基金与小额担保贷款责任余额比例失控，避免资金被富裕人群占用政策指标。

　　建立奖惩机制。县财政部门根据小额担保贷款年度决算情况，按照当年发放小额担保贷款总额的1%给予奖励，用于奖励小额担保贷款工作突出的经办银行、担保机构和乡(镇)人民政府、工会、共青团、妇联以及县级相关主管部门。在小额担保贷款审核过程中，因乡(镇)和主管产业部门主要领导和经办人员审核把关不严，导致贷款无法收回造成担保基金损失的，当年年终考评定为不称职，并按照《财政违法行为处罚处分条例》有关规定处理，涉及触犯刑律的，将移交司法机关处理。

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