专家建议小贷公司可外包形成良性合作

　　根据央行广州分行的数据显示，2012年全年大、中和小微型企业贷款分别增加1135亿元、2418亿元和1484亿元，所占比重分别为22.5%、48%和29.5%，小微企业新增贷款超过大型企业，中小微型企业新增贷款比重合计达77.5%。若加上对小微企业主和个体经营户发放的个人经营性贷款825亿元，小微企业实际新增贷款2309亿元。

　　由此可见，广东的小微企业市场有很大的贷款需求潜能，小贷公司在广东的市场是巨大的。不过即使这样，小贷公司面临的竞争仍是剧烈的。

　　“我们有大银行、中银行、小银行与大企业、中企业、小企业的贷款业务相对应，唯一是小微企业与个体户没有较好的金融机构与之对应。所以为什么存在民间借贷，就是因为这里面有供需关系，有潜在需求的主体存在。同时，对于广东省而言，小微企业是广东省经济发展的支柱，它们是经济金字塔下面的大基础。政府应给予小贷公司更多的政策倾斜，促进小贷公司更加健康、合理的发展。”专注于研究小额贷款公司发展的广东商学院金融学院院长邹新月教授表示。

　　据了解，目前在广东的银行市场里面有不少银行都开展了专门针对小微企业的贷款业务，一定程度上就是在抢夺小微企业的贷款市场。佛山市的小贷公司相关负责人在接受记者采访时就表示，“我认为我们与银行确实存在较大的竞争关系，因为小微企业数量较多市场相对广阔，而且有很多小微企业都没有被太多的金融机构进行服务，所以潜力是巨大的。有不少银行正是看中了这一点所以也动用了不少人力与资本等方面来开拓这块市场。作为小额贷款公司首先从资金上就比银行逊色，很多时候只能从加快审批放款天数来与银行进行竞争。”

　　对此，邹新月则认为，“上述小贷公司所反映的情况确实存在，但小贷公司从长远进行考虑的话除了一心一意深耕小微企业客户外，更应该与银行形成良性互动。同时对于银行而言挖掘服务小微企业是需要非常大的人力与资本，长久做下去并不是非常有利可图，很多时候银行是为了响应国家的政策号召。正因为这样，建议银行实行外包金融政策，经过相关考核评估把资金放贷给小贷公司，小贷公司的资金也就雄厚起来，再将资金贷给小微企业，只要双方约定好利益的分配便可。这不仅可以令银行与小贷公司实现双赢，从一定程度上也是为小微企业营造更好的贷款环境。”

　　“目前我们公司已经与银行在实行联合贷款。比如，某个客户想要100万的贷款，那么银行出80万，我们公司出20万。”天河益建小额贷款公司总裁谢军向记者表示。