北京银行深圳分行“1+N”模式实现多方共赢

　　尚荣医疗股份有限公司是深圳一家以洁净手术为核心业务的医疗专业工程整体解决方案提供商，主要服务于各地方的公立医院。由于医疗设备和工程的一次性投入较大，医院客户(买方)大多自有资金有限，往往需要采用分期付款的方式来购买设备。但随着业务的不断发展，分期付款所形成的巨额应收账款，对尚荣医疗的财务状况产生了较大的影响，进而也对其后续发展产生了制约。所以，尚荣医疗一直在寻求新途径，通过帮助其客户解决资金问题、顺利实现设备更新，从而也改善自身的资金周转状况，加速业务发展。

　　针对企业的这一难题，北京银行深圳分行给予尚荣医疗2亿元的授信额度，用于开展供应链融资业务――国内买方信贷。在此种模式下，医院客户从深圳分行获得5年期的贷款，用于向尚荣医疗支付购买医疗设备的费用，并由尚荣医疗为医院的借款提供担保，医院以分期还款的形式逐步偿还贷款。这一供应链融资模式一方面，解决了下游医院设备投入的资金需求，已经帮助多家医院实现了医疗设施的升级;另一方面使尚荣医疗得以快速回笼资金，提高财务运营能力，有效地支持了企业发展，帮助其迅速扩大市场份额。目前，双方的合作规模已经进一步扩大。

　　“供应链金融本质上是对传统流动资金贷款的升级和细化。深圳分行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，采用‘1+N’的模式，即1家核心企业+N家中小微企业，对供应链上的核心企业和上下游多个企业提供灵活的金融产品和服务。”北京银行深圳分行有关负责人表示，围绕1家核心企业，通过包括货权质押在内的多种担保方式，打通从原材料采购，到中间及制成品，再到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一条供应链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个中小企业提供融资服务，实现银行、核心大企业、众多小微企业的多方共赢。

　　“当时我们在深圳联系了多家银行，都没能帮我们解决问题。北京银行深圳分行为我公司量身打造了国内买方信贷供应链业务，提高了我公司产品的市场竞争力，加速了资金的回笼，改善了财务结构，大大提升了我公司扩大生产和研发的能力。” 尚荣医疗董事长梁桂秋说。2012年2月25日，尚荣医疗成功登陆中小企业板。

　　在实际操作中，北京银行深圳分行结合深圳本地市场实际，不断丰富供应链融资业务，大力发展具有优势和创新特色的供应链金融服务，以国内买方信贷、厂商银、厂商银储、定向保理等为代表的供应链金融产品，满足了当地小微企业整合上下游资金、提升集合竞争力的发展需求，缓解企业融资需求，帮助一大批小微企业茁壮成长。

　　目前，深圳分行供应链授信余额达到22.6亿元，其中厂商银业务余额近7亿元。厂商银业务也是深圳分行一项特色供应链金融业务，广泛应用于汽车、钢贸、家电等领域。这一模式下，深圳分行对商品生产厂家的经销商提供授信，由商品生产厂家承担连带担保责任或回购责任等方式提供担保，资金流、物流、信息流在深圳分行、厂家、经销商三方的监控下封闭流动，达到三方共赢的目标。

　　国内著名家电生产企业珠海格力电器的经销商遍布全国各地。企业生产的空调等电器销售具有很强的季节性，生产厂家需要根据经销商的订单提前组织安排生产，这给经销商带来了极大的预付款资金压力。获悉这一情况，北京银行深圳分行迅速与厂家和经销商展开深入沟通，提出厂商银供应链融资模式。深圳分行与厂商及其经销商签订三方协议，给予经销商5亿元授信额度，在销售季节来临之前，深圳分行根据经销商的采购额度为其开立银行承兑汇票，经销商向厂商交付银行承兑汇票进行采购，由厂商及时组织生产。随着销售季节的邻近，经销商把从下游商家预收的货款交付深圳分行做为银承保证金，深圳分行根据保证金的金额给厂家签发等值的提货通知，由厂家给经销商组织发货，从而完成整个采购、销售过程。值得一提的是，经销商可以在授信额度、期限内，循环采用这种方式进行货物的采购、销售。

　　通过厂商银模式，广大经销商取得银行融资，解决了预付款难题，加快了资金周转率，有效扩大了销售规模;厂家降低了财务成本、加快了资金回笼;银行的业务风险也得到了有效的防范，真正实现了多方共赢，让产销链条更加顺畅。3年来，北京银行深圳分行已为格力电器的经销商累计开立银行承兑汇票近40亿元，有力地支持了商品产销链条的顺畅衔接和市场供应。

　　北京银行深圳分行相关负责人表示，未来该行将结合区域市场进一步推动供应链业务创新发展，充分利用多样化的金融产品、专业化的系统管理及优秀的服务团队，为客户提供一体化供应链金融服务，让广大小微企业享受到实惠、便利的金融服务，缓解中小企业融资困难。