小企业贷款实现“批量成功”

　　2012年12月，招商银行沈阳分行正式启动“小贷中心小企业专营模式”，并通过前移化、本地化的“双签审批制度”，大大提高了小企业贷款的审批速度。那么，“贷时审查”环节提速了，作为小企业申贷门坎的“贷前调查”环节有何变化呢?小企业是否会快速、便捷地拿到招行贷款的“通行证”呢?本报记者对招商银行沈阳分行相关负责人进行了专访。

　　《沈阳日报》：许多小企业向我们反映，银行贷款审批麻烦，但贷款前的审查更麻烦，许多小企业被这个环节折腾得很闹心，甚至许多具备贷款条件的小企业都“栽”到这个环节。对此，招行银行有什么措施吗?

　　招商银行：一个企业要想提升产品或服务的质量和速度，那就必须让更专业的人才从事更专业的工作。在“小贷中心小企业专营模式”中，我们将“流水线”引入小企业金融服务，创新推出了“五岗分离”的作业模式——根据“信贷调查、授信审批、面签核保、放款操作、贷后管理”的信贷业务流程，设置客户经理岗、风险经理岗、作业岗、审贷岗、放款操作岗等五个岗位，五岗人员各司其职，相互分离、协同作业，这种变革带来的各岗位专业化水平和生产效率提升，将惠及众多小企业客户。

　　在小企业金融服务的过程中，被称为“三查”的贷前调查、贷时审查、贷后检查，也是影响小企业贷款效率与成功率的重要因素。银行业传统的“三查”，就像是“大锅饭”，被调查企业无论是什么行业、无论多大规模，都在同一种模式接受调查，然后金融机构再根据调查结果进行分类、分析、走审批流程。而招商银行创新推出的小贷中心小企业专业化“三查”技术模板，按照小企业的经营类型、业务类型、经营特点、担保方式、产业园区特色等要素进行了分类，使申贷企业批量化“对号入座”，不但大大加速了贷款调查效率，也提升了小企业贷款的成功率。

　　《沈阳日报》：许多为大型企业做产业配套服务的小企业，本身并不缺钱，但却长期被大企业压款，而陷入资金困局。招行针对这类企业出台了怎样的措施?

　　招商银行：具有着绝对话语权的大企业，要求上下游小企业采取“先货后款”或是“长期欠款”的方式来开展业务经营，这样一来，小企业原本就不充裕的资金，长期被大企业占用，而自己却陷入资金链吃紧的困境，招商银行针对这些与核心大企业紧密相联的小企业集团客户，推出了“1+N”供应链融资方案，采取统一授信、统一风险管理、统一制定贷前审查模版的新模式，实现了核心企业上下游小企业融资流程的批量化处理。

　　此外，沈阳招行将以“小贷中心小企业专营模式”启动为起点，不断加大小企业扶持力度，甚至拿出了大中型企业的信贷额度，投放给小企业。以平均每年10%的速度，提升小企业贷款在一般性对公贷款中的占比。