光大银行“融易贷”助中小企业融资

　　上海发展先进制造业，推动“低碳”经济，中小企业是一支有生力量，但因为规模小、缺乏资金，在企业成长过程中遇到很多关隘,光大银行(601818,股吧)上海分行推出“融易贷”系列金融产品，帮助一大批中小企业突破融资瓶颈，实现跨越式发展，同时也使光大银行的“阳光创值”、“阳光助业”品牌形象不断深入人心。

　　“阳光设备融易贷” 促企业壮大规模

　　机械制造和成套设备制造产业是上海六大制造业支柱产业之一，上海地区的中小设备制造企业多以民营背景为主。

　　具备以下行业特点：企业规模一般，处于快速成长期;急于扩大市场，制造的设备具备一定的技术优势，主要销往全国各地;这类中小制造型企业下游的设备买方多为小微企业，普遍规模小，缺乏资金，财务数据不完整，风险性较大，正常通过银行融资较为困难。同时，设备制造企业的销售模式多采用由下游设备买方支付首付款，尾款在一至两年内付清的结算方式。这种结算方式给制造型企业扩大生产销售规模形成阻力，加剧了制造型企业的资金压力和应收账款催收压力。这种销售模式还使企业陷入“两难”的境地，一方面，如不扩大销售规模，无法持续经营;另一方面，想要扩大销售规模，又因下游小型、微型企业的信用问题，无法尽快实现。对此，光大银行创新设计了针对机械设备制造产业链的 “阳光设备融易贷”产品。

　　“阳光设备融易贷”的运作模式是重点以产品有科技含量和较高市场潜力的中型甚至小型设备制造企业为核心客户，通过为其下游买方客户提供设备融资服务，专项用于设备买方向核心客户支付购销合同项下设备余款的一种融资模式。鉴于下游买方客户多为小微企业，规模小，无抵押的特点，该产品无需下游企业另外提供担保、抵押，帮助中小设备制造企业扩大销售，增加现金流，改善报表，并利用银行平台解决核心企业应收账款催讨难问题，这就为企业节省了一般中长期融资所需的担保、评估等费用，降低了融资成本。

　　据悉，一家成立时间较短、注册资本金仅20万元、总资产100多万元企业，因为缺乏固定资产等抵押物，以前向银行直接融资非常困难。但是通过“阳光设备融易贷”模式，该企业成功解决了融资问题。

　　据了解，“阳光设备融易贷”模式具有三个创新：

　　服务创新加速授信上报流程。光大银行与制造企业成立 “阳光设备融易贷”协调小组，在核心制造企业设备销售环节嵌入金融服务，使得设备制造企业在销售过程中就能将银行的“阳光设备融易贷”模式推广给下游买方企业，让下游企业对银行的金融产品有一定的了解和肯定后，提供资料也会更快速、更方便，从而形成系统化、标准化的流程管理。

　　模式创新量身定制服务方案。“阳光设备融易贷”有效实现了模式标准化和项目个性化。模式标准化：对设备融易贷形成标准化，一个项目，一个合作协议、一个业务细则。项目的个性化：根据制造企业和购买用户的交易特性，确定业务细则，匹配不同企业的项目特点，达到为企业量身定制金融服务方案的目的。

　　流程创新解决审批效率问题。“阳光设备融易贷”模式采取单一额度审批方式。由业务条线部门直接审批模式项下具体的授信，实行表格式审批，一般在三个工作日审结，优化审批流程，并有效缓解风险。

　　目前， “阳光设备融易贷”模式已在纺织设备、裁剪设备、压铸机设备等行业进行了复制，在短短半年时间内扩大了市场覆盖面，在拓展银行中小企业业务渠道的同时，培育了中小企业客户群的成长能力。

　　“节能融易贷”模式 践行低碳金融

　　国家“十二五”规划纲领提出以推动“低碳经济”发展为核心理念，加快我国经济发展方式的战略转型。节能服务产业作为新兴产业，因其行业利润高，资本投入大、发展前景广的行业特点，受到国家及上海市政府的大力支持。近几年，上海的节能服务企业发展迅速，目前注册在上海并获得国家发改委和上海市能源办备案的有200多家。但这类企业具有以下几个特点：

　　一是普遍规模小、轻资产，其所拥有的资产及权利大部分不具备较强的变现能力，并且难以提供有效的抵质押担保，无法顺利获得银行融资，只能寻求与风投、基金公司、小贷公司等合作，以解燃眉之急，这无疑提高了资金成本，加重了节能服务商的经济压力;

　　二是节能服务项目前期投入基本都由节能服务公司独自承担，用能单位在分享节能收益后分期偿还给节能服务公司，这就造成了节能服务企业前期投资巨大、资金短缺的问题。

　　“合同能源管理”目前在中国仍处于起步阶段，拥有专门针对该领域金融产品的银行为数不多，光大银行走在了同业的前列，为帮助上海的节能服务企业解决融资困难，光大银行主推“合同能源管理”(以下简称“EMC”)融资产品，但对银行来说，因未完工的“合同能源管理”项目前期投入大，在项目竣工质量、节能量监测检验标准等方面存在较大不确定性，使银行融资的还款来源难以确定，操作风险加大。为此，光大银行创新推出了以未来收益权质押的节能融易贷模式，通过节能改造项目的分期回款来偿还贷款。节能服务企业可以以已竣工验收合格、运行正常项目产生的节能收益作为主要还款来源，申请新EMC项目的建设融资。

　　同时，这种创新业务的担保方式灵活，节能服务商可以已建成的、进入分享期的、且获得至少一期收益的合同能源管理项目的未来收益权作为质押。如不能提供合格的已建成项目收益权质押的节能服务商，也可通过银行认可的担保公司或其他企业进行担保融资，该模式的融资期限也比较长。

　　为了向客户提供个性化服务，光大银行“节能融易贷”融资产品针对不同层次的节能服务商，组合各类产品，为节能服务商提供多元化的融资方案，包括融资、理财规划、现金管理等，还可充分利用集团资源，与光大证券(601788,股吧)、光大信托、光大金控等机构合作为节能服务商提供 “一站式”的金融服务。

　　“节能融易贷”模式得到沪上节能服务企业的认可，已在节能环保行业中产生了示范效应。目前，光大银行通过深入调研上海地区各类节能服务商，结合行业特点，撰写了相应的行业融资分析报告，并根据企业不同设计了多元化的“节能融易贷”模式化方案。例如，某公司成立于2009年8月，注册资本700万元，是国家发改委第四批备案的节能服务机构。2011年公司已成功与上海某轨道发展有限公司开展全面合作，目前成功运作上海地铁A号线照明节能改造项目。

　　同时，上海地铁B号线的照明节能项目正在进一步商谈中。由于新项目建设缺乏资金，急需银行融资。光大银行为企业提供 “合同能源管理”中长期流动资金贷款，成功解决了企业用于地铁B号线照明节能项目建设的资金问题。该项目因为光大银行资金的及时介入成功开展，使得该公司其他节能项目也能陆续顺利开展，并形成了良性循环。光大银行的“节能融易贷”模式作为成功案例也被纳入《2012上海市合同能源管理示范项目及创新金融产品案例汇编》中。