中小微企业保证保险贷款正式实施

　　近日，三水区中小微企业保证保险贷款正式实施，这是中小微企业的福音，只要成立一年以上，上一年度纳税总额不低于10万元，且无不良信贷记录的中小微企业可申请该项贷款，最高可享300万免抵押贷款。

　　有效解决中小微企业融资难

　　中小微企业贷款难一直是困扰着大家的难题。今年初区经促局的调研发现，三水超过50%的企业存在流动资金缺口，以小型企业为主;其中70%以上的企业融资需求额度在1000万元以下。对这些企业而言，能否及时获得融资，关乎企业的命运。

　　伊慧娟是河口某通讯企业财务部经理。受大环境影响，今年以来，她所在的企业销售额下滑，有订单却因为资金缺口，未能采购到足够的材料、请到足够的人工而不得不收缩生产。

　　“如果能够拿到贷款，一部分拿来支付供货款，另一部分就能购置设备和提高自动化水平，扩大再生产。”伊慧娟说。

　　但现实是，由于“没有合适的抵押物”，这些中小微企业往往难以从常规途径获得贷款。

　　为缓解这一难题，今年初三水区政府决定与金融机构合作，开展中小微企业保证保险贷款工作，建立由政府财政专项资金予以补助，以银行贷款投入为基础，以保险公司的保证保险作为保障，向区内中小微企业提供资金支持的合作贷款项目。

　　“这项政策最核心的功能就在于，能够为中小微企业提供最高300万元的免担保贷款。”区经促局副局长冯志强表示。

　　区政府为企业贴息10%

　　根据“保险贷”实施意见，单个企业贷款余额一般不超过300万元，每笔贷款业务限期原则上不超过2年。具体的贷款利率由银行与借款企业商定，但最高不得超过中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%的水平。

　　除银行利息外，办理“保险贷”的企业还需支付合作保险公司相当于贷款金额2%的保费。相应地，为减轻贷款企业负担，区“保险贷”专项资金将代替企业，按照贷款利息的10%对银行贴息。

　　“只要是三水区内注册并经营一年以上，符合三水产业发展方向，上一年纳税总额不低于10万元，且无不良信贷记录等的中小微企业都可申请。”冯志强表示，在贷款企业提交申请后，一般可在19个工作日内获得贷款。

　　担保公司贷款赔付超额将叫停“保险贷”

　　早在2008年9月，三水就已出台《中小企业信用担保基金管理办法》，但由于预期收益与承担风险不成正比，很多企业申请都卡在了银行和担保公司的环节，并未起到预期效果。

　　冯志强表示，“保险贷”专门制定了风险分担机制。区财政在年初预留1000万元预算，设立“保险贷”补助专项资金，为其提供贴息补助。当贷款本金因发生保证保险合同约定的保险责任范围内的保险事故导致逾期的，合同贷款损失额的20%由合作银行承担;在合作保险公司年度累计赔付最高限额内，及年度“保险贷”业务实收保费总额的150%内，由合作保险公司承担其余损失。

　　而若已超过保险公司最高限额，则由区财政资金承担其余的贷款损失。至于利率损失则由合作银行全额承担。

　　另外，该项政策还制订了贷款风险叫停机制，若合作银行该项业务贷款不良率超过5%时，将暂停该合作银行办理此项业务。当合作保险公司“保险贷”业务年度贷款损失赔付金额超过年度保险总额的150%时，则将暂停全区“保险贷”业务办理，待完成贷款追索，上述指标下降后方可重新开通这一业务。