银行大力拓展无抵押贷款业务

    自从“国九条”颁布以来，国内小微企业融资问题开始得到了极大改善，然而对于大多数小微企业而言，无抵押物是贷款的最大难题。不过，最新的情况表明，银行正在大力拓展无抵押贷款业务。

　　民生银行广州分行售后服务部总经理陈磊表示，针对广大小微企业没有抵押物的情况，该行商贷通创新地增加了多种无抵押担保方式，包括：自然人联保、互保、自然人保证、法人保证以及信用方式。例如联保担保方式通过4户或以上的小微企业主组成联保体，以互相担保的方式申请商贷通业务;又如互保则由2户小微企业主互相担保申请商贷通业务等。如果结合自然人、法人保证一起使用，抵押成数最高可达到抵押物价值的100%到120%。此外，民生银行还推出了纯信用贷款，最高可以直接配发120万元的信用贷款额度。

　　工行方面介绍，该行“商友贷”产品可以灵活采用异地房产抵押、自然人保证、商户联保、市场管理方担保、专业担保公司保证等担保方式，有效缓解了商户融资担保瓶颈。

　　建行也表示，缺乏抵押物的部分企业也可申请不同的信贷业务。比方说，企业具有稳定的应收账与存货可考虑申请办理国内保理业务或存货质押业务。如果企业与上下游或同行形成“产业链”，可申请办理小企业联贷联保业务。

　　交行表示，小微企业在没有房产进行抵押的情况下，可根据企业具体的特点为其设计不同的融资方案。比如针对科技型企业的专利权、版权质押融资方案，针对大型核心企业的供应商小微企业的供应链融资等。

　　渣打等外资银行也推出了“无抵押小额贷款”，贷款期限长达36个月，而且其按月分期还款的方式能够配合企业正常经营现金流，减少利息负担和到期一次性还本的资金流动压力。在手续齐全的情况下能够做到3~5个工作日放款。