企业贷款过度依赖银行 应完善多元化融资

    企业贷款过度依赖银行 应完善多元化融资

　　我爱卡报道：自温贷危机爆发以来，我国中小企业“生存难、发展难、融资难”的问题成为社会关注的焦点。为进一步了解中小企业的生存环境，人行对晋中辖区100户企业进行了调查。结果显示：外部融资难、融资成本高、劳动力成本上升、原材料价格上涨、销售市场萎缩等成为制约中小企业发展的瓶颈问题，在诸多中小企业困境成因中，“融资难、贷款难”更是首当其冲，甚至被不少人诟病为阻碍中小企业发展的“罪魁祸首”。

　　银行仍是主要资金来源

　　调查显示：银行仍是支持中小企业发展的主力军，本次调查的100户中小企业，从金融机构融资17.5亿元，占其全部融资的93.4%，其他各种融资占比不到7%。调查中还发现，企业较大数目的借款(上千万元)仍从银行获得，因此，无论是从融资渠道还是融资规模上，银行仍是支持中小企业发展的主力军。

　　本次调查的100户中小企业，认为从银行融资不难的只占5%，不太难、有难度、比较难、非常难的分别为22%、28%、35%、10%。主要是晋中市中小企业多数属于资源型、粗放型和劳动密集型企业，产品结构单一、科技含量低、自主品牌少，企业应对外来不利因素冲击的耐受力脆弱，银行出于风险、成本考虑，对中小企业的支持有限。值得注意的是2011年随着稳健货币政策的实施，金融机构更是把有限的信贷资源投入到成本低、收益高、风险低的领域，银行贷款对中小企业“撤出效应”更为明显。

　　利润薄成本高 制约中小企业

　　同时，调查问卷显示，银行贷款利息下浮的只有1%，上浮的占73%，且上浮30%以上的占到48%。大部分中小企业本身就处于产业链的中下游，大多薄利经营，一旦经济环境有变，承受损失最大的首先是中小企业，昂贵的融资成本加重了中小企业的融资负担。中小企业生产弱质性强，中小企业是社会就业的重要平台和地方财政收入的重要来源，2010年，晋中市中小企业共完成利税总额45.4亿元，占晋中市财政总收入的31%。

　　各类成本上升成资金需求主因

　　调查显示：晋中市100中小企业调查显示，85%以上的企业都有资金需求，但获得资金的很少。其主要原因：

　　一是外部政策的累积效应导致中小企业陷入融资困境。对目前企业经营中遇到的最主要的困难，“资金紧张”占87%;企业认为阻碍其转型的外部因素的调查中，有67%的认为是“金融的资金支持力度不够”;对回答贵企业长远发展障碍时，64%的企业首选“融资问题”。

　　二是原材料价格上涨。问卷调查显示，对当前企业经营中遇到的主要困难，70%的企业认为是“能源、原材料成本上升”。两年多来，国际能源大宗原材料价格与消费品价格的上涨，给我国中小企业带来了很大冲击。一方面，原材料价格直接加大了企业的经营成本，这对处于低端低技术含量的晋中市中小企业来说，由于其本身在产业链条中处于相对弱势地位，成本转嫁能力较弱，利润压缩较为明显。另一方面，原材料价格的上涨使得部分原材料供应商大量囤积货物，哄抬原材料价格，加大了原材料波动幅度，进一步导致中小企业利润率受到侵蚀。问卷调查显示，2011年三季度调查企业资产利润率仅为1.68%。

　　三是劳动力成本上升。问卷调查显示，对当前企业经营中遇到的主要困难，48%的企业认为是“人工成本上升”。从显性成本看，2010年，晋中市月最低工资标准平均增长幅度在20%左右，且工资逐年上涨的趋势逐步强化，加重了中小企业的人工成本负担，特别是晋中市中小企业以机械、纺织、服装等劳动密集型行业为主(占65%左右)，据调查，晋中市2010年其从业人员劳动报酬上涨近30%。从隐性成本看，自2008年《劳动合同法》出台后，员工维权意识日趋增强，“五险一金”等福利保障支出不断增加，特别是2010年以来，晋中市劳动力市场供求紧张，企业为了保障正常运转，不得不提高各类薪酬待遇，实际用工成本也有所增加。

　　我爱卡评论：虽然国内政策面为小微企业融资开启绿灯，然而企业大部分资金仍然依赖于银行贷款。而以薄利多销经营的传统中小企业应如不强化自身素质，改良经营方式势必会在今后竞争中遭到淘汰。其次完善征信体系，为银企搭建信贷绿色通道也应该受到关注并且 政策要继续加大中小企业信用担保体系建设力度通过财政、税收杠杆拉动中小企业发展拓宽中小企业融资渠道，建立多元化融资体系。