银行业整顿“搭售”行为 确保企业融资质量

    银行业整顿“搭售”行为  确保企业融资质量

　　我爱卡报道：国务院及银监会在近期纷纷推出扶持小微企业融资政策。为了彻底为小微企业融资减负，安徽省银行业将对向小微企业贷款进行“搭售”等行为进行严打。昨天的会议透露，将要对这些现象“亮红牌，并合理确定小微企业贷款利率水平，禁止一切不合理收费。

　　安徽近七千小微企获授信

　　小微企业作为市场经济中最具生机与活力的群体，是推动安徽省经济增长的重要力量。但目前恰恰是这一群体，占用的正规金融资源最少，享受的服务覆盖率和服务水平最低，甚至被迫借用高利贷维持日常运转，少数企业并因此陷入困境。

　　“丢掉望远镜，拿起显微镜”，出台向小微企业倾斜的政策刻不容缓。对于银行业金融机构来说，有两条“硬杠杠”：小微企业贷款增幅高于全部贷款平均增幅，小微企业贷款增量高于上年同期贷款增量。在此背景下，我省各银行业金融机构应势而为。

　　截至今年10月末，安徽银行业金融机构小企业贷款余额3016.71亿元，比年初增加520.60亿元，增速为20.86%。小企业贷款增量居中部第一。授信户数稳步增加，截至10月末，小微企业授信户数共计46148户，较年初增加6954户，增幅为17.74%。

　　据了解，传统产业及民生领域小微企业贷款新增最多。 1~10月，小微企业新增贷款较多的前三大行业分别是制造业、建筑业、批发和零售业。

　　多形式融资解决小微资金困难

　　安徽省小微企业也没有辜负金融机构的期望，不良贷款持续“双降”。截至10月末，小微企业不良贷款余额27.46亿元，较年初下降16.82亿元;不良率0.91%，较年初下降0.89个百分点。

    而为了抢食小微企业“蛋糕”，安徽省银行业金融机构也主动而为。据了解，截至2011年10月末，银行业金融机构已经设立各级小微企业贷款专营机构202家，较年初上升63家。其中，5家大型商业银行基本上实现在省市两级分行设立“小微企业营销中心”或“小微企业贷款营销部”。民生银行、浦发银行等股份制银行均已在我省成立小微企业金融服务专营机构，实现了零的突破。

　　反过来，银行业金融机构的主动而为，也为小微企业融资提供了更多选择，固定资产不是唯一抵押物。比如推出了存货抵押贷款、出口企业专项资金担保贷款、应退税款账户质押、商户联保、循环额度贷款、农户+保险贷款等信贷新品种。

　　其中涌现的亮点有：建设银行推出流动资金“分期还款”和“提前还款”方式，减轻小微企业集中还款压力;民生银行瞄准“商圈”做项目，以本地54个专业市场作为小微企业贷款主攻方向;徽商银行推出中小出口企业专项担保资金担保贷款等等。

　　贷款利率尽量不上浮 保证贷款质量

　　但是，受信贷规模控制的影响，小微企业贷款也受到“挤压”。特别是个别银行业金融机构还“弯不下腰、沉不下身”，甚至对小微企业贷款提出诸多附加条件。在昨天的会议上，安徽银监局有关负责人表示将要对此“亮红灯”。

　　具体要求有，在确保小微企业贷款的收益能够覆盖风险的前提下，合理确定利率水平，让利于小微企业，贷款利率尽量不上浮或少上浮，杜绝小微企业贷款利率一律上浮、一浮到顶的简单化、逐利化做法。禁止存贷挂钩，不能要求企业以事先提供存款或将部分贷款资金转为存款作为发放贷款的条件。

　　禁止一切不合理收费，除银团贷款的管理费和承诺费外，其他费用如贷款承诺费、管理费、顾问咨询费等全部取消，不得收取。禁止搭售任何金融产品，不得强求客户购买各类理财、保险、基金等产品。禁止向民间借贷中介机构融资，严禁银行业人员与金融掮客合作。

　　当然，有“红灯”也要有“绿灯”。对小微企业贷款不良率实行差异化考核，提高小微企业贷款不良率的容忍度。在当前银行存贷比考核压力较大的情况下，对于小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、增量高于上年同期水平的辖内法人银行机构，优先支持其发行专项用于小微企业贷款的金融债。