小微贷款网络化驶入“快车道”

　　央行日前发布的《2013年三季度金融机构贷款投向统计报告》显示，金融机构小微企业贷款增速上升，占比继续提高。1月至9月人民币企业贷款增加3.7万亿元，其中小微企业贷款增加1.61万亿元，占同期全部企业贷款增量的43.4%，比去年同期占比高8.4个百分点。

　　正在金融机构发力小贷领域之际，以阿里巴巴、京东等实体企业冀望在小贷领域分一杯羹。继阿里巴巴之后，京东、百度两大网络巨头也开始进军小贷领域。而在不少业内看来，小贷行业往网络化发展已经在所难免，更大的一场行业技术创新革命已经悄然而至。

　　网络巨头“杀入”小贷

　　据了解，京东、百度两家大型互联网公司均拟在上海设立实体小额贷款公司，两家公司的申请已通过前置审批流程。而这是继阿里巴巴涉足小额贷款公司之后，又有另外两家国内互联网巨头进入该领域。

　　对此，京东一位人士表示，京东拟在上海设立的小额贷款公司目前已经通过了上海市金融办的审批。不过，这仅仅是完成了前置审批程序，后续还有注册等很多程序要走，因此，目前还无法预期公司何时正式成立以及如何开展相关业务。

　　上述人士也表示，自2012年，京东和多家银行(行情 专区)合作启动供应链金融业务以来，已累计向合作伙伴提供了数十亿元的贷款。过去10年，京东积累了大量的交易信息;由于京东拥有强大的自建物流体系，因此交易数据的完整性在整个电商行业有绝对优势。京东将充分利用数据、资金以及技术优势，不断拓宽融资渠道，力争把金融业务打造成京东未来发展的“四驾马车”之一。“小额贷款公司的服务对象，主要针对的是京东集团的供应商(自营)以及卖家(开放平台)。”

　　同时，百度方面表示，百度确实将在上海设立小贷公司，注册资本为2亿元。今年第二季度递交申请，已经取得贷款业务资质，目前小贷公司正在筹备过程中。服务对象优先考虑百度推广的现有老客户，重点扶持小微企业。

　　而与京东、百度相比，阿里巴巴和苏宁云商(行情 股吧 买卖点)则在更早之前已经涉足小额贷款领域。据资料显示，苏宁云商在去年12月已斥资3亿元发起设立重庆苏宁小额贷款有限公司，其小贷公司、第三方支付公司均主要围绕供应链融资，而阿里巴巴是市场上最早设立小贷公司的互联网巨头，注册资金高达16亿元，其首只信贷资产证券化产品也于9月18日登陆深交所。据阿里金融此前公布的数据显示，2012年7月20日，阿里金融实现单日利息收入100万元，以此计算，阿里金融一年的利息收入将达3.65亿元。

　　行业聚焦大数据应用

　　《中国经营报》记者同时从上海市金融办了解到，与网络巨头京东、百度获批的还有上海静安维信小额贷款有限公司。

　　记者从维信方面了解到，京东、百度和维信在本次获批的同时也拿到相当优厚的政策红利，其中一项政策就是，将允许向全国范围内发展其业务，不再受到原先的地域限制。目前，维信已进驻南京、无锡、宁波、重庆、合肥、武汉等多地市场。

　　“未来的信贷服务商一定是超数据驱动型发展。”维信相关负责人日前在接受记者采访时坦言，“地域化限制的放开”和“大数据应用”已经成为聚焦全行业的两大热门话题。

　　“传统小贷的发展思维必须被打破。美国知名银行Capital One就是这一领域的先驱者。和他们一样，我们也是大数据理念的践行者，数据的决策方式贯穿至整个业务流程，从贷前、贷中及贷后管理各个环节着手，建立各种数据采集、数据分析的模型，在基于数据的基础上，通过持续测试、不断调整、不断循环的过程，发现逾期数据与客户参数的关联性、相关关系，根据相关性来调整进件标准、审核标准、风险定价。”维信相关负责人说。

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