邮储银行安徽分行 创新贷款品种助力小微企业

 　　近年来，邮储银行安徽分行紧贴客户需求，因地制宜指导辖区分支机构根据当地企业的经营特色开发贷款品种，通过创新抵押物方式帮助小微企业解决贷款抵押物不足难题，小水电抵押、船舶抵押、整贷直发等贷款新品种应运而生，不断为大批急待融资的小微企业注入了资金活力和动力，使其享受到了“普惠金融”带来的切实好处。

　　开办小水电抵押贷款

　　“对银行来说，只是一笔贷款的事儿，但对我们小微企业来说，那真是雪中送炭。”身为安徽省金寨县森泰工贸有限公司负责人的王洪涛见到记者发出这样的感慨。老王所在的金寨县既是有名的革命老区“将军县”，也是安徽有名的“水电之乡”，全县共有大小水电站(含在建)81座，其中有大型电站2座，中型水电站35座，小型水电站44座。

　　长期以来，经营这些小水电的众多企业都有一个说不出的“痛”，那就是融资太难，没有金融机构愿意提供贷款，也没有合适的信贷产品可供融资。不过在2012年的下半年出现了转机，邮储银行金寨县支行在调研走访中发现这个空白点之后，根据经营小水电企业的实际状况，着手设计出以水电站为抵押的小水电信贷产品，并很快获得审核通过。王洪涛也在上交申贷材料的一个月后，利用自己经营的四座小水电中的两座为抵押，顺利地从邮储银行金寨县支行获得200万元贷款，解了企业周转的燃眉之急，成为邮储银行小水电抵押贷款的第一个受益客户。目前，王洪涛周围不少经营小水电的朋友也纷纷向邮储银行递交了申请材料，形成了“贷一户而引一批”的局面。

　　试点内河运输船舶抵押贷款

　　与“水电之乡”金寨县不同，地处淮河流域的淮南市水路运输条件发达，煤炭资源丰富，当地航运业的快速发展，船舶融资需求旺盛。邮储银行淮南市分行2009年5月在充分调研的基础上，认为“船舶贷款业务的开办具有广阔的市场前景。”经过近一年的申报，最终获邮储总行批复，淮南市成为当时全国仅有的两个试点开办内河运输船舶抵押个人商务贷款业务的城市。

　　“与其他抵押贷款不同，船舶贷款风险相对较高。”邮储银行淮南市分行相关人士坦言。为此，该行抽调信贷业务骨干，组建了船舶贷款中心，负责船舶贷款的审查、审批及日常管理工作，并将日常经营管理中收集的船舶相关信息，诸如船舶知识、运费变动情况、当前行情变化等信息进行交流。

　　据统计，自发放首笔船舶贷款以来，该行已累计发放船舶贷款474笔，累计金额3.14亿元，资产质量良好，位居全国邮储系统第一名。

　　创新模式推出“整贷直发”业务

　　事实上，在创新贷款产品上，最能体现邮储银行安徽分行“普惠金融”理念的是“整贷直发”小额贷款业务。2012年，该行与安徽省财政厅、安徽省人力资源与社会保障厅、人行合肥中心支行三部门联合下发了《关于在邮政储蓄银行全面开展小额担保贷款“整贷直发”工作的通知》，开展了担保基金模式下的小额贷款合作。

　　“‘整贷直发’模式，是安徽省分行在再就业小额担保贷款模式上的一次创新，通过政府介入、保证金保障以及‘担保基金+自然人担保’等方式，大幅降低了小额贷款风险，不但有助于再就业小额担保贷款业务的顺利推广，也形成了适合地方市场的具有安徽特色的整贷直发下岗再就业保证金担保贷款业务。”邮储银行安徽分行行长张宏接受采访时这样分析道。

　　据了解，整贷直发业务作为一款针对再就业人群的“贴息贷款”，申请人只需要三个步骤，个人提出申请，由户口或创业项目所在地社区(村)推荐;人力资源和社会保障部门对申请人基本条件、贷款用途、相关资料等进行审查;邮储银行核贷。申请人贷款到期只归还本金即可，利息由财政担保资金全额支付。截至2013年8月底，该行累计发放“整贷直发”再就业小额担保贷款金额20多亿元，为30000多名创业者提供了资金支持。

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