“信托贷款买断” 双剑合璧助力中小企业发展

 　　正山四郎先生最近比较烦。他所在的北京京日东大食品有限公司正面临着大豆原材料采购资金短缺的问题，如果不及时获得融资，将无法保证今年豆沙的安全生产，公司也将无法按照订单时间如期供货。

　　作为一家在业内有着良好口碑的模范企业，京日东大公司一直以其在大豆选料、豆沙制作和产品销售的各个环节上的严格把关而著称。就拿大豆选料这一环节来说，京日东大公司规定原料豆从种子的购入到大豆收获的整个过程都要进行备案，并指定原料豆的生产地以及对应的各个农场，以保证大豆的品质和可追溯性。而原料豆进入到第一道工序——选豆阶段后，也还需要进行十个步骤的选别才能进入生产环节，以保证产品质量。公司成立25年以来，以具有品质保障的豆沙产品获得了国内外客户的认可，产品销路遍布整个中国，同时也覆盖了日本、韩国、美国和东南亚的市场。

　　然而，京日东大公司近来却由于其他银行贷款审批迟迟无法落实资金到位而陷入资金瓶颈，进而影响到季节性大豆原材料采购储存和能否保证全年正常安全生产的情况。眼看着大豆的采购季节一天一天过去，京日东大公司却始终没能找到尽快筹得资金的解决方法。

　　一向以“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”为宗旨的北京银行中关村分行在得知京日东大公司的情况后，迅速派其客户经理到京日东大公司位于顺义区牛栏山镇的生产基地，并与公司高层进行了座谈，了解公司的成立历史、主营产品、销售情况和管理制度，并实地查看了厂区豆沙生产流程、工艺和库房存货。随后，北京银行中关村分行约见了京日东大公司法人正山四郎先生，更为细致地了解了该公司的企业文化和未来发展前景。

　　在经过充分调研后，北京银行中关村分行迅速对企业进行了贷前调查和进行流动资金贷款报审，并从降低企业融资成本方面，与企业高管对贷款融资模式进行了沟通和建议。结合企业的发展情况和融资需求，北京银行中关村分行向京日东大公司推荐了“信托贷款买断”业务。这款信贷产品能够使银行优先为企业匹配信贷额度，且企业通过该产品可获得北京市经济和信息化委员会、中关村管委会以及各区县的补贴资金，享受贴息政策，满足了企业融资急的需求，同时也能降低企业的综合成本。

　　贷款顺利经过审批后，及时发放到了京日东大公司手中，帮助企业在大豆采购当季完成了采购货款的支付，保证了季节性原料豆的储存和采购，为企业全年的安全生产提供了保证。正山四郎和其他企业高管在完成了此笔原料豆的采购之后，向北京银行中关村分行表示了感谢，同时也希望能与北京银行中关村分行有更多合作开展业务的机会。

　　自北京银行中关村分行推出“信托贷款买断”业务以来，已经为很多像京日东大公司这样的企业解决了融资难题。“信托贷款买断”业务是北京市经济和信息化委员会(以下简称“北京市经信委”)为推动区县信托资产运作，支持中小企业融资，组织银行、信托公司、专业担保机构共同推出的专项金融服务方案。北京银行中关村分行作为支持此项融资方案的银行，主要为符合相关规定的中小企业客户向信托公司支付贷款买断资金，整体买入信托贷款的融资产品，完成信托贷款买断后，北京银行中关村分行获得信托贷款资产，并由担保公司继续承担保证责任，北京银行中关村分行按照信贷操作流程进行贷后管理。

　　对于面临融资难题的中小企业，“信托贷款买断”业务在为其提供融资方面有两大优势。首先，“信托贷款买断”业务虽然看上去既需要向信托公司买入信托贷款融资产品，又需要担保机构进行担保，贷款程序执行起来很复杂，但由于整个买入信托贷款融资产品和找担保公司进行业务担保的工作全部是由北京银行来完成的，中小企业实际上只需经由银行一般贷款业务的程序便可以申请获得贷款，手续简便快捷，能够有效解决中小企业融资急的现实问题。其次，由于“信托贷款买断”业务能够享受北京市经信委和各区县经信委的补贴，从而有效降低融资企业的财务成本，而担保公司的担保也使得融资企业的融资风险大大降低。

　　目前，北京银行中关村分行累计审批通过的“信托贷款买断”业务已占据了中关村国家自主创新示范区40%以上市场份额。截至2013年3月，北京银行中关村分行保有“信托贷款买断”28户，余额达37359万元，以切实行动帮助示范区内融资困难的中小企业渡过了难关，为它们的进一步发展铺平了道路。

　　十几年来，凭借准确的市场定位，通过艰苦的努力和不断的创新，北京银行中关村分行在激烈的市场竞争中开辟出了属于自己的广阔空间，也让其迅速成长为一家服务中小企业的专业化金融服务机构。北京市经信委选择北京银行中关村分行为“信托贷款买断”业务的合作银行，也是对该行在为中小企业服务方面取得的成绩的肯定。北京银行中关村分行有关负责人表示，今后将在持续发展“文化金融”、“科技金融”、“绿色金融”的基础上，一如既往地大力支持北京中小企业的发展，助力中小企业完成产业结构升级，与中小企业携手迎来快速发展的美好明天。

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