放开贷款利率管制 助推企业融资

 　　经国务院批准，人民银行总行决定自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。为了解此次利率改革的政策效应，人行银川中心支行通过实地走访和调查问卷的形式对企业开展调研。调查样本为77户企业，其中实地走访7户，问卷调查70户，调查样本涵盖了银川市及辖内四个地级市，大、中、小型企业分别占8%、34%和58%，采矿业、制造业和其他行业分别占3%、38%和59%。调查在政策出台后的一周内进行，77户企业均表示知道此次利率政策变化，这反映出企业对利率政策的关注。

　　调查结果显示，放开贷款利率管制对企业融资具有一定的积极作用。有66%的企业认为放开贷款利率管制对企业未来贷款利率没有直接影响;25%的企业认为，放开贷款利率管制后，将激发各银行形成更加激烈的竞争，企业的贷款利率将在当前利率水平基础上浮动;21%的企业表示自己未来获取贷款将更加容易。在地走访中，很多企业表示，放开贷款利率下限的政策效益、债券市场扩容的腾出效益，区域内商业银行数量增多的竞争效益三者将共同发挥作用，以缓解部分中小企业，特别是经营效益好的中小企业贷款难和贷款贵的问题。

　　调查还显示，近两年来企业贷款利率浮动水平上移。调查中，有75%的企业现有贷款利率水平在基准利率上上浮，在基准利率水平上上浮30%以上的企业占48%;有66%的企业表示，2012年以来获取的贷款，在利率上上浮幅度进一步扩大;调查数据与人行银川中心支行的贷款利率监测数据保持一致。2013年第2季度，宁夏新发放贷款执行下浮、基准和上浮利率占比为5.3∶26.6∶68.1，与第1季度相比，执行上浮利率的贷款占比提高了2.2个百分点。

　　企业的利率议价能力逐步增强。对于“哪项因素是决定利率的最主要因素”这个问题，48%的企业认为是“企业实力”，40%的企业认为是“商业银行的利率定价制度”，12%的企业认为是“中央银行利率政策”，选择“企业实力”的企业数量超过了选择“商业银行利率定价制度”的企业，选择“企业实力”的不仅包括大型企业，也包括一些经营良好的中小企业，这显示出企业利率议价能力正在逐步增强，企业在获取融资更加容易的情况下，其议价能力才能逐步提高。近年来，宁夏中小企业融资持续改善，也支持了企业贷款议价能力增强的调查结果。2013上半年，宁夏中小微企业贷款新增182亿元，占宁夏新增贷款总量的55%，比上年末提升了5个百分点。6月末，宁夏中小微企业信贷总量占同期全部企业的66%，比上年同期提高了6个百分点。

　　企业对放宽存款利率上限的看法不一。2012年6月份扩大存款利率浮动上限至1.1倍以来，由于宁夏地方性金融机构实行“一浮到顶”的定价策略，存款利率定价高于全国性大型银行，引起存款资金加速流向地方性金融机构。2012年，宁夏地方性金融机构存款增长27.8%，今年上半年增长20.3%，存款利率市场化的影响将非常显著。未来我国推进利率市场化的主要内容将是逐步放开存款利率上限，本次调查中涉及了存款利率市场化的相关问题。总体来看，企业对存款利率市场化的认识较为模糊，52%的企业认为无法判断放宽存款利率上限的时机是否成熟，但也有25%的企业认为放宽存款利率上限的时机已经成熟，另有23%的企业则认为放宽存款利率上限的时机还不成熟。

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