小微贷款台州样本解读：从融资难到多样选择

 　　长期以来，小微企业总是处于融资难的境地，不过现在风向却开始转变。

　　6月28日，浙江省台州市路桥区一小企业负责人黄先生把3万元转入平安银行的贷款账户，这是他5月28日从平安银行贷款30万后的第一笔本息还款。

　　“因为无担保、无抵押，不过利率要高于别家银行。”但黄先生认为，这样的幅度可以接受，“今年毕竟不同于往年，自己有权力选择贷款行了。”黄先生笑着说。

　　记者在台州走访了台州国际塑料城、路桥化工市场、仙居农产品联合机构等小微企业汇聚区，采访的近30名企业主或负责人普遍认为，今年的融资环境宽松了不少，对提供贷款的金融机构，小微企业难得拥有了选择的余地。

　　小微融资环境变松

　　对于台州的小微企业来说，融资环境宽松了，然而对于担保公司的人士来说，日子却变得不太好过。

　　温州人士黄卫松是一家担保公司的合伙人之一，他的公司对接企业融资与银行、民间借贷资金的中介环节。他在台州做了近6年，最近整个银行间市场在闹“钱慌”，他感觉纳闷且不可思议。“原本应该是，银行缺钱会惜贷，中小企业融资难度增大，我们的活动空间也就相应增大。”

　　但实际情况却是，台州的小微企业基本都与银行业务人员直接联系了，黄卫松感叹今年业务最不容易做成，小微企业都不像前些年那样缺资金了。

　　浙江台州，比邻温州，是我国民营经济最为活跃的地区之一，经济格局与温州如影随行，往往被称之为“温台模式”。

　　台州区域内，95%以上为中小微企业，是浙江地方法人金融机构最多的地区之一。拥有三家城商行，分别为台州银行、浙江泰隆商业银行、浙江民泰商业银行，以及9家农村合作法人金融机构、5家村镇银行、2家农村资金互助社、29家小额贷款公司等。

　　台州市隆腾塑化的财务主管看来，今年贷款相对来说更容易了。前两年，她所在企业融资的金融机构主要是台州银行，但由于企业的三位合伙人并非本地人，因此台州银行给予他们的贷款政策是担保贷款，且公司目前的资产已达到1000万，但他们的融资额度只有50万-100万。

　　“如果在往年，我们会千方百计去找担保方或抵押物，但今年，我们放弃了这笔贷款。”该主管告诉记者，企业目前已成功融资，不用抵押和担保。而且，有多家银行可供选择，企业将根据银行的服务质量，重新选择开户行。

　　小企业金融服务试验区

　　有这种融资体验的，不止隆腾塑化一家企业。前述黄姓企业负责人告诉记者，前些年，就算有抵押物或担保方，获贷的额度往往只有10万-20万。但今年的情况已然不同，他拥有当地房产证明，不用抵押担保，就可以成功融资30万。如此一来，他在农合行与商业银行的两笔贷款就形成了可以循环的“资金池”。

　　“服务小企业已成为台州金融服务一大特色，被金融界评价为‘小企业融资的台州模式’”。浙江金融监管机构一官员称。

　　根据当地监管机构的数据，截至今年3月末，台州全市存款金额达到4988亿元，同比增长约17.4%，贷款余额约4119亿元，同比增长15.2%。

　　当然，中小微企业融资难、融资贵不仅是全国性的症结，在台州也同样存在。全国人大代表、前一届台州市委书记陈铁雄在北京两会期间就提出建议，“在我省，特别是台州设立全国小法人金融机构和小企业金融服务创新发展试验区，从而更好地促进小微企业稳定发展。”

　　“要从根本上解决中小微企业的融资难、融资贵问题，创造中小微企业转型发展的良好金融环境，需要更为宏观的‘顶层制度’设计。”陈铁雄总结了“台州模式”，并提出了试验区的多项具体方案，如设立专项的小微企业信贷规模标准，以存贷比、资本充足率等指标进行约束，调低小法人金融机构的存款准备金率等。

　　“温州的金融危机给我们警醒，支持小微是保证地方经济的基础。”泰隆银行总行人士表示。该行500万元规模以下的贷款户占到99%，其中100万元规模以下的占92%。

　　而台州银行，目前500万元规模以下的贷款户同样占99%。

　　政府搭桥银企

　　政府对金融服务的推动力，在农村金融机构中影响力更加巨大。

　　三门县是当地农业产业化比较集中的区域，在2013年度三门县银企合作签约仪式上，12家金融机构与三门县69家企业现场签约，授信额度达6.16亿元。

　　台州便捷士搬运车制造有限公司于去年落户三门县，该公司董事长徐虹告诉记者：“由于是外地企业，企业与当地金融机构相互不熟悉，双方缺乏有效沟通，公司贷款有一定困难。”而此次在三门县政府牵线搭桥下，该企业与民泰商业银行三门支行签约，获得授信100万元。

　　据三门县经信局统计，3月底，全县工业企业新增贷款12.2亿元。在银企合作签约仪式上，三门县长邱士明还代表县政府与农业银行台州市分行签订全面战略合作协议。未来3年，农业银行台州市分行将为三门县企业提供新增贷款15亿元，为企业融资提供有力支撑。

　　地方政府催生区域内的小微金融机构创新是全国的普遍趋势，台州自然也不例外。比如，温岭农村合作银行在先后推出丰收小额贷款卡、商联通、“移民乐”等特色涉农金融产品后，又于4月中旬推出了农业产业链贷款“农链通”。两个月时间，共向海水养殖、家禽畜养殖、水果种植等产业链发放“农链通”贷款3295万元。

　　“农链通”贷款包括“公司+农户”和“公司+合作社(家庭农场)+农户”两种模式，对产业链的不同节点提供封闭的信贷支持，以保证整条产业链健康有序地运行。6月17-18日，浙江省银监局在温岭农合行召开的研讨会上，肯定了该行的前述系列举措。

    多家银行授权申请渠道不泄密、审核快、服务全!欢迎访问我爱卡网官方在线信用卡申请通道：//cc.51credit.com/