农行陕西分行多项措施助小微企业发展

　　作为一家面向“三农”、服务城乡市场定位的大型国有商业银行，农行陕西分行依托城乡联动的独特优势，以“千百工程”、“121工程”为抓手，不断探索小微企业融资难的有效途径，充分利用渠道和网络优势，积极支持小微企业发展壮大，取得了明显的经济和社会效益。截止2013年4月末，该行小微企业贷款余额51亿元，较年初增加7亿元。连续三年累计向小微企业投放贷款150亿元，连续三年完成银监会“两个不低于”的监管要求;被省政府授予“优秀金融机构”称号，被人行评为“改善农村支付服务环境工作先进单位”，被主流媒体评为“最佳履行社会责任银行”;省行益虎行长也被评为2011年度“陕西经济人物”。

　　创新金融产品

　　“我们企业是一家集农副产品的种植养殖、加工、贸易以及冷链物流为一体的私营农贸企业。2012年企业流动资金短缺，生产能力受到了限制，我报着试一试的心态向农行申请了500万元的‘简式贷’，没想到不到半月贷款就下来了，解决了企业资金运转的难题啊。今年我们的销售收入比上年同期增长了60%。这多亏了农行的支持!”榆林市山立农贸有限公司负责人房子胜心怀感激地对笔者说。

　　“简式贷”是近年来农业银行结合小微企业信贷需求的特点，创新推出的新产品，与“智动贷”、“厂房贷”等一道成为农业银行服务小微企业发展的特色品牌，凭借其信用额度高、贷款期限灵活、担保方式多样、审批链条短、操作简单快捷等优势，深受广大客户的好评。截止4月末，该行小微企业发放“简式贷”余额达13亿元。

　　近年来，该行切合企业实际需求为企业量身定制适宜的产品和服务，提供支付结算、信贷业务、银行卡、电子银行、基金、代理保险、理财、个人业务等“一揽子”金融服务，打造了融资融信、理财增值、支付结算、电子银行、代理业务和综合服务等6大系列小微企业金融产品体系，切实提升了小微企业客户的市场竞争力。同时，积极开办产业链、供应链、物流链等贸易融资类产品，不断满足小型和微型企业多样化的金融需求。

　　优化业务流程

　　针对小微企业信贷业务“短、频、急”的用信特点，农行陕西分行在严控风险的前提下，按照“一次调查、一次审查、一次审批”的原则，简化操作流程，信贷业务审批效率明显提高。

　　该行下移信贷经营重心，将二级分行和支行作为小微企业信贷业务审批和风险控制的中心，实现小微企业业务低平台管理;对超支行权限的小微企业信贷业务，积极缩短业务链条，由一级调查多级审查改为一级调查一级审查，有效压缩业务流程;大力整合小微企业评级、授信、用信流程，新增小微企业客户的用信可与评级、授信一并审批，努力提高综合服务效率;此外该行积极缩短管理链条，简化业务流程，对A级以上农业产业化龙头企业季节性收购资金需求，开辟贷款“绿色通道”，优先安排信贷资金，使小微企业贷款“贷得快”。

　　今年以来，该行在县域对公业务实施“3451拓户计划”，将进一步加大对县域客户的营销力度，夯实和优化县域法人客户基础，着力提高对县域中高端客户的服务覆盖面。

　　破解担保难题

　　一直以来，担保难是制约小微企业融资的主要瓶颈，也是银行和小微企业实现双赢面临的共同问题。农行陕西分行密切结合工作实际，积极探索可行的担保方式解决企业融资难题。

　　该行在推出企业库存产品抵押的基础上，根据小微企业与县域市场的资产结构及产权特点，创新担保制度，推行农副产品季节性收购贷款，采用“公司+农户”担保方式，解决了涉农企业和收购农户双方的资金难题;与某农业产业化企业合作推出的“公司+果品运销大户”贷款产品，全年累计发放贷款3亿多元，支持果品运销户500多户(次)，有效促进了小微企业的发展壮大。

　　广泛宣传教育

　　该行以银监会“小微企业金融服务宣传活动月”为契机，连续两年来采用摆放展板、制作横幅、印发折页、新闻媒介等多种形式，积极宣传小微企业差异化政策和服务产品。为确保宣传活动取得实效，在为期一个月的宣传活动中，农行陕西分行及辖内十家二级分行通过网点、办公大楼、各类媒体等向社会广泛宣传，积极构建小微企业金融服务宣传长效机制。

　　加强队伍建设

　　按照银监会“六项机制”和“四单管理”的要求，农行陕西分行有效配置资源，完善专营机构建设，在全省设立了10家小企业金融服务中心。针对小微企业客户分散、数量较多的实际，该行多渠道充实业务人员，切实提升小微企业综合金融服务水平。该行从业务一线选拔了一批业务能力强、管理水平高、职业操守好、年富力强的员工充实到小微企业队伍，并按照每30户小微企业至少配备1名专职小微企业客户经理的要求充实了客户经理队伍。并定期举办小微企业业务及从业人员培训，着力提升了从业人员的专业化水平。

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