交行小微企业贷款规模破300亿元

 　　近年来，在市委市政府的积极号召和大力支持下，交通银行高度重视以民营企业为主的小微企业客户，将大力支持小微企业发展作为自身战略转型和履行社会责任的重点，致力于构建专业化、集群化的小微企业金融服务体系，连续三年将60%以上的贷款资源用于支持小微企业。目前，该行小微企业客户数已占全行客户数量的90%以上，全行小微企业贷款规模已突破300亿大关，小微企业贷款占全行贷款的比例已超过40%。

　　在推出专属服务品牌“展业通”的基础上，不断丰富小微企业金融服务产品体系，创新推出了供应链集合贷、科技集合贷、涉农集合贷等多种金融产品，实现了对小企业的批量化服务，有效缓解了小微企业融资难的困难。

　　交行小微企业贷款规模破300亿元

　　三大“创新贷”为小企业提供批量贷款

　　●供应链集合贷

　　围绕相关行业中的核心企业，创新推出“蕴通供应链”产品，为核心企业上游的供应商、下游的经销商和终端用户提供综合性金融服务，并通过引入网络技术，实现了“应收账款模块”和“商品融资模块”的上线运行，极大简化了业务流程，大大提升了对供应链小微企业的批量化服务效率。

　　目前，交行已与武汉市某大型供应链管理公司和某中央大型建设工程企业实现了电子供应链融资系统的对接，为十多家企业提供了电子供应链融资服务，贷款规模过2亿元。

　　●科技集合贷

　　针对科技型企业，交行创新推出了科技集合贷款产品。这一产品采取批量化服务的设计理念，根据科技型企业的自身特点，灵活运用担保公司担保、风险分摊基金分摊风险、知识产权质押等担保措施为科技型企业提供批量化的融资服务。截至日前，交行为150余家科技型企业提供融资服务，贷款规模近10亿元。

　　具体通过以下三种方式合作：一是银担合作。交行通过与武汉市内的专业化科技担保机构合作，实现对科技型企业的批量融资。二是借助风险分摊基金。由政府牵头设立的风险分摊基金进行担保，由交行向科技型企业批量发放贷款。三是将知识产权作为担保方式，进一步拓宽了科技集合贷款适用面，完备智权融资产品组合。

　　●农业集合贷

　　农业集合贷是交通银行湖北省分行与农业类担保公司合作，搭建融资平台而推出的贷款业务品种。以批量培育优质三农企业为目的，以银行和担保公司共同审核同意的涉农小企业为主要对象，以农业类担保公司为风险保障的融资产品。该模式通过对批量三农小企业采用集中调查、集中授信的方式，提高了小企业信贷业务的处理效率，增强了交通银行湖北省分行服务小企业的能力，并有效提升了交行在三农领域的影响力，也开创了支农贷款的新模式。

　　一方面加强担保方式创新。主要是通过与农业担保公司合作，组合运用联保、质押、封闭回款等其他担保方式，为农业企业发放贷款，拓宽了可用于融资的担保方式范围，解决了农业企业无抵押物的融资难题。

　　另一方面加强银政合作。通过与各地地方政府、经信委等部门的紧密合作，要求基层经营单位客户经理主动“背包下乡，送贷上门”，初步形成了“企业自荐、政府筛选、银行跟进”的合作模式，特别是与省、市、县三级政府部门形成良好的信息互通渠道。一旦辖区内有较好的农业项目和优质客户，政府部门第一时间推荐至银行，形成源源不断的客户来源，定期互通优质涉农企业名单;同时该行也积极支持受到政府支持度高、享有财政贴息和扶持优惠政策的优质涉农小企业。

　　加强涉农授信业务风险管理。针对涉农企业自身“远、散、弱、频、小”特点，积极完善“一个体系、两种技术、三品三单、四项原则、五项制度”的贷款审查方法。一个体系即：支持“三农”发展与风险防控相统一的风险管理体系;两种技术即：交叉检验技术、分期还款技术;三品三单即：“人品、产品、抵(质)押品”和“电费单、水费单、产品出入库单”;四项原则即：信用先行、眼见为实、现金为王、双人同行;五项制度即：永久责任制度、正向激励约束制度、还款激励制度、员工培训制度、廉洁高效的企业文化建设制度。

　　此外，该行重视对涉农信贷的培训力度，组织基层经营单位客户经理深入企业展开调查、培训与调研，深入了解农业领域行业的特殊性，单个授信客户融资需求以及贷款相关产品业务，为其更好的提供农业信贷支持金融服务打好坚实基础。

　　交行已与多家省内专业担保公司建立了合作关系。担保公司有效发挥了财政资金的杠杆撬动效应，对促进省内农业龙头企业上规模、上档次、增效益发挥了积极作用。

　　交通银行湖北省分行“支农集合贷”的推出，实现了政银企三赢，极大地缓解了城市“三农”经营主体融资难的问题，也为交通银行湖北省分行积累了一批优质农业客户，综合效益明显。截止日前，交行已通过农业集合贷服务三农小微企业过50户，贷款余额超过5亿元。

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