解决小微企业融资难 银行需创新

　　“银行不能只把自己当债权人”

　　从事污水处理的武汉新天达美环境科技有限公司，拥有国家发明专利，且该专利技术在我国环境污水处理行业处于领先地位。

　　一起步，公司便接到一批污水处理工程项目。然而，短肋渐显：销售收入仅1500万元，固定资产少，流动资金不足。有项目，没资金，公司上上下下仍然高兴不起来。

　　规模小、无抵押、专利技术价值认定难，让这家小企业融资四处碰壁，迟迟贷不到款，公司负责人一筹莫展。

　　农行湖北省分行营业部公司部总经理唐武昨在接受采访时透露：“如果银行只把自己当成企业的债权人，这家企业恐怕就没有今天。”

　　当自己是企业成长伙伴，银行不再仅仅考量资金收益和安全，在提供信贷时，告别守势的银行变得主动有为。

　　看好企业的成长性，农行开始琢磨放贷新路径。公司主要资本是无形资产专利权。于是，农行借助该公司已签订的众多项目合同，以及已取得认可的专利权价值评估报告，通过第三方担保的方式实现贷款的发放。

　　2011年，公司销售收入达9500万元，并获得了风险投资公司1亿元的投资，迈入光谷开发区“新三板”行列。

　　“国内银行过去常做的事是‘锦上添花，雨天收伞’，只有站在企业的角度，以企业的需求来倒逼银行创新，提高自身风险控制能力，才有可能适应市场，实现多赢。”农行湖北省分行营业部确立了以创新助推业务发展的新思路。

　　小企业也可享受独立审批人“福利”

　　贷款难，有时难在流程上。

　　一个贷款项目的审批一般需要经历评级、调查、审查，有时资料不全，还得花上三五天时间补充材料，然后经过贷审会审议，而如果贷审会成员意见不一，不排除被复议的可能。

　　如此一来，贷款拿到手，时间往往以月为单位计算。

　　农行不少小企业却一反常态，仅在1周内便贷款到账。“这得益于独立审批人的制度引入”，唐武介绍，这一“福利”制度原来只是为大企业而设。

　　大企业向来是银行间厮杀争夺的优质客户。“想得到大企业青睐，一是要降低资金的价格，二是要提高贷款的效率”。

　　当农行确立大力支持小微企业战略后，创新不断

　　2009年6月，营业部面向东湖高新技术开发区专门成立了小企业专营支行，对其实行单独投放计划、单独资源配置和单独经营考核;对于资金3000万元以下的小企业融资，农行不仅将调查权限由营业部下放到支行，而且对于全额房地产抵押的小微企业“简式贷”和授权金额项下的保证担保贷款，也引入独立审批人把关。

　　“贷款调查后，即可进入3至5人的独立审批人合议环节。经过集中讨论评议，只要独立审批人签字，审批便可生效。如果资料准备齐全，仅一周时间即可发放。”

　　截至2012年，农行湖北省分行营业部共支持小微企业1898户，实现信贷投放26.53亿元，达到全行信贷投放总量的22.5%。

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