银行想给贷款企业却差信用

　　银行想给贷款企业却差信用

　　如果银企双方信息不对称，金融机构无法客观地评价企业信用水平,中小企业的信贷满足率就难以得到有效的提升。为了突破瓶颈，探索社会信用体系建设的新模式，在中国人民银行佛山市中心支行及顺德支行的大力推动下，在区政府职能部门、金融机构和企业共同参与下，广东顺德德信行信用管理有限公司建立了“顺德区社会信用与金融综合服务平台(简称‘粤信融’)”。截至2015年4月底，该平台为金融机构出具了1000多家企业的信用报告，促进了银企对接。

　　搭第三方平台

　　解决信用信息不对称

　　“一家企业要能获得贷款，首先是要让我们相信它，相信它有足够的还款能力。怎样证明它有还款能力，除了抵押物，还要看它的经营状况包括税务、用电用水情况、股权结构、关联企业，等等。但往往小微企业的信息不规范、各种资料收集起来很散乱，因此评判一家小微企业是否具备还款能力所耗的人力和时间一点都不少于大企业，加上多数小微企业经营状况不稳定、抵押物少，从而造成了小微企业的融资难的局面。”顺德某银行相关负责人表示，资料全面的企业信用报告可以让银行在初筛过程中省下不少力。

　　而粤信融所提供的信用报告，正是本着解决小微企业融资难问题而诞生。平台所提供的信用报告整合了除人行征信系统以外的非银信用信息，其中包括企业的基础信息、欠税欠费信息、诉讼信息、行政处罚信息、资质许可信息等企业综合性信用信息。该平台的建设目的在于从信息源上解决信用信息不对称问题，实现政银企各方的信息共享;建立符合中小微企业特点的信用评价体系，实现对中小微企业的分类筛选，开展多渠道、多形式的“政、银、担、企”综合融资服务推荐;建立中小微企业金融服务的标准化和产品化，打通金融服务的最后一公里，实现中小微企业金融服务的规模化和线上交易。

　　成效：

　　逾千家企业融资受益

　　据了解，2014年9月12日正式上线运行的粤信融平台，成为广东省内首个以市场化运作的信用与金融服务平台。截至2015年4月底，平台已与顺德区农业银行、交通银行等21家金融机构签订信用服务协议，为金融机构出具了1000多家企业的信用报告，促进了银企双方对接。

　　与粤信融签订信用服务协议的广东顺高投融资担保有限公司的战略专员陈丽明表示：“因为有了企业的综合信用记录，使得业务经理前期尽职调查的时间缩短，放贷的效率也得到了提高。”

　　粤信融除了为企业与金融机构搭建债权融资平台，还将信用建设与产业发展的融合，结合产业经济发展特点和产业转型升级的内在需求，构建股权融资平台。譬如推荐信用等级良好的科技企业、知识型企业对接风险投资和创业投资，通过产业整合运作、多金融工具配套、增值服务支持，实现技术资本、金融资本和产业资本的有机融合。

　　收集13万家企业：信用记录已超千万条

　　目前，顺德全区共有45家单位为粤信融的地方公共信用库提供数据，涵盖全区近13万家企业法人的信用信息，信用信息类别506项，记录超过1000万条。“我们除了对接地方公共信用信息库以外，还会通过使用爬虫等技术手段，采集企业和个人在互联网上的海量数据，使报告涵盖内容更全面。”广东顺德德信行信用管理有限公司的总经理向远望表示。

　　据悉，人民银行佛山市中心支行将与市政府职能部门共同谋划建设佛山市征信中心数据库，以期提高政务信息整合运用的效果，不断优化佛山信用市场环境。

　  我爱卡(www.51credit.com) 是，银行授权信用卡申请合作网站，安全、便捷、高效!申请信用卡请访问我爱卡网在线申请通道：//cc.51credit.com/

　　更多信用卡优惠、服务信息尽在我爱卡客户端 猛戳//www.51credit.com/phone.html 下载