来源:金融时报 小编:fanxinxin 发布时间:2015年05月05日
内容导读: 日前,陕西渭南市通过推广辖区合阳县“助保贷”经验,设立政府风险补偿金专户和助保金账户,成立中国民生银行陕西现代农业合作社渭南分社,实现了中小企业无抵押贷款,有效地解决了中小企业融资难题。
中小企业可望获无抵押贷款支持
日前,陕西渭南市通过推广辖区合阳县“助保贷”经验,设立政府风险补偿金专户和助保金账户,成立中国民生银行陕西现代农业合作社渭南分社,实现了中小企业无抵押贷款,有效地解决了中小企业融资难题。
据了解,合阳县是陕西省首批开展“助保贷”业务的四个县市之一,该业务是由政府出资建立小微企业资金池,企业加入资金池,只需自愿缴纳贷款合同2%的助保金并提供40%的贷款抵押物,便可取得60%的信用贷款,2%的助保金第4年逐步返还,贷款风险不足部分由政府和银行按50%的比例分别承担。
2014年,合阳县政府出资500万元作为小微企业资金池铺底资金,由建设银行合阳县支行为县辖小微企业提供5000万元的授信额度。截至目前,已有9户企业与建设银行合阳县支行签订了合作协议,其中5家企业的“助保贷”业务经审批已取得贷款980万元。
借鉴合阳县“助保贷”经验,渭南市日前由政府牵头,联合人行渭南中支、渭南市中小企业局、渭南市财政局和渭南市各金融机构,在全市推出了“助保贷”业务,通过设立政府风险补偿金专户和助保金账户解决融资难题。企业想要贷款但缺乏有效抵押物时,可联合四家企业向政府申请“五户联保”。政府推荐给建设银行,经建设银行审核通过,企业提供贷款总金额的15%作为保证金,政府提供贷款总额的10%作为风险金,银行承担剩余75%的贷款风险,建立起无需抵押物也可贷款的“政府+企业+银行”三方共同分担贷款风险的合作模式,破解了中小企业贷款缺乏有效抵押物的困境,缓解了辖区中小企业融资难问题。
“"助保贷"业务既减轻了中小企业主需提供抵押担保的负担,也减少了各项评估、公证费等费用,100万元的贷款可节约成本5万元左右。”渭南市某小型企业老板王先生这样告诉记者。
王先生扳着指头为记者算了一笔账:在没有推出“助保贷”业务前,一个中小企业要获得100万元的贷款,需提供115万元的抵押(当地金融机构规定抵押物的价值需超过贷款的15%),在没有足额抵押物的情况下,企业往往求助于担保公司,各项担保费、评估费、公证费,再加上贷款利息,最低也得10余万元的成本。
为确保“助保贷”业务健康发展,渭南市政府制定了《渭南市小微企业助保贷业务风险补偿管理暂行办法》,建立了“重点小微企业池”业务报告制度。通过政府相关部门、金融机构主管部门和金融机构的相互协作,既为小微企业融资创造了宽松有利的环境,又有明确的惩戒机制,警示企业合法经营、诚实守信。同时,渭南市还联合中国民生银行成立了中国民生银行陕西现代农业合作社渭南分社。由民生银行对成为会员的中小企业进行资格核定,对于符合资格条件的企业,只要达到一般贷款条件,即使没有资产抵押,也可通过合作社贷到款,贷款额度一般在300万元以下,贷款企业以涉农企业为主,同时兼顾其他行业,贷款风险由民生银行承担。
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